Le prêt travaux pour financer vos projets de rénovation énergétique

Grâce à des taux préférentiels, vous pouvez réaliser vos projets en toute sérénité. Vous pouvez même simuler votre crédit travaux en ligne pour avoir une idée claire du montant et de la durée de remboursement.

Un prêt pour le financement de vos travaux

Le prêt travaux est un crédit à la consommation spécifiquement dédiée au financement de travaux dans votre logement. Ce prêt peut être délivré par une banque ou un établissement de crédit.

La banque ou l'établissement de crédit vous accorde un prêt correspondant au montant des travaux et vous remboursez chaque mois une partie du montant versé, accompagnée d'intérêts.

Un prêt personnel affecté

Il existe plusieurs types de prêts travaux, notamment :

• Le prêt personnel travaux : il s'agit d'un prêt non affecté, c'est-à-dire que vous pouvez utiliser les fonds empruntés comme vous le souhaitez, sans avoir à justifier de leur utilisation.
• Le prêt affecté : dans ce cas, les fonds empruntés doivent être exclusivement utilisés pour les travaux indiqués dans le contrat de prêt.

Le crédit travaux est une typologie de prêt appartenant à la famille des prêts personnels dit "affectés".

Le capital emprunté doit donc être affecté aux travaux pour lesquels il a été souscrit, à l’exclusion de toute autre destination. L'organisme préteur est d’ailleurs en droit de réclamer les devis et factures de l’entreprise, de l’artisan ou de tout autre professionnel (électricien, plombier, menuisier, etc.) retenu pour les travaux.

En cas de non-réalisation des travaux, l'emprunteur pourra restituer, sans contrainte, la somme empruntée auprès de l'organisme prêteur

L'obtention de ce prêt nécessite généralement de présenter des devis de travaux à l'établissement prêteur pour justifier l'utilisation des fonds empruntés. Une fois le prêt accordé, les fonds sont débloqués et peuvent être utilisés pour régler les dépenses liées aux travaux.

Qu'est-ce qui rentre dans le crédit travaux ?

Le crédit travaux couvre une large gamme de dépenses. Il peut financer les travaux d'entretien généraux comme la rénovation de votre toiture ou la remise en état de vos canalisations. Les projets d'aménagement extérieur, tels que la création ou le réagencement d'un jardin ou d'une terrasse, entrent également dans le cadre du crédit travaux.

En outre, le crédit travaux peut être utilisé pour l'achat de matériaux et d'équipements nécessaires à la réalisation des travaux. Cela peut inclure des éléments comme les outils, les fournitures de construction, les appareils électroménagers ou le mobilier.

Enfin, les prestations de professionnels pour la réalisation des travaux peuvent aussi être financées par le crédit travaux. Cela peut concerner des services tels que la main-d'œuvre pour la construction, la rénovation ou le dépannage, les services de design d'intérieur, ou les services de conseil en aménagement.

Généralement, le montant d'un prêt travaux peut aller jusqu'à 75.000€, mais ce montant peut varier en fonction des établissements prêteurs et de votre capacité de remboursement.

Ce montant doit être compris entre 200€ et 75 000€ pour le crédit affecté et le prêt personnel.

Avec un Eco-PTZ, le montant maximal pour une rénovation énergétique globale de votre logement est de 50 000€.

En cas de gros œuvre, la subvention peut aller jusqu'à 50 % du montant total des travaux, dans la limite de 50 000€ HT.

Pour les travaux d'amélioration, l'aide varie de 30 % à 50 % dans la limite de 20000€ HT.

Pour les rénovations ponctuelles, le montant maximal de l'éco-PTZ est de :

• 7000 € pour 1 action de travaux sur les parois vitrées
• 15.000 € pour 1 action de travaux d'une autre nature
• 25.000 € pour un lot de 2 travaux
• 30.000 € pour un lot de 3 travaux ou plus

Pour les rénovations globales, le montant maximal de l'éco-PTZ est de 50.000 €

Pour l'assainissement, le montant maximal de l'éco-PTZ est de 10.000 €

Le taux d'un prêt travaux est un élément clé à prendre en compte lors de la souscription. Il varie en fonction de plusieurs facteurs tels que l'organisme prêteur, la durée du prêt, le montant emprunté et le type de travaux à réaliser.

D’un établissement à l’autre, le taux d’intérêt appliqué peut ainsi varier de 2,5 à 7,75 %, voire 10 %. De plus, tout au long de l’année, les organismes financiers multiplient les offres promotionnelles.

Il faut donc prendre le temps de comparer le plus d’offres possibles pour bénéficier du financement et des modalités les mieux adaptées à votre profil et à vos besoins.

Toutefois, il existe diverses aides qui peuvent impacter le taux du prêt travaux, comme l'éco-PTZ ou le Prêt Accession Sociale (PAS).

Les prêts dédiés à la transition énergétique

Lorsque les travaux sont destinés à faire baisser la consommation énergétique de votre maison ou de votre appartement, ou à substituer certains équipements par des installations plus écologiques, certains prêts aidés peuvent vous être accordés. Ces prêts financent par exemple la pose d’une chaudière basse température ou à condensation, la pose de panneaux solaires, ou encore le remplacement de vos fenêtres pour une meilleure isolation thermique.

Le PAS

Le Prêt d’accession sociale (PAS), attribué selon des critères sociaux, finance des travaux d’économie d’énergie dans votre résidence principale, d’un coût minimum de 4 000 €. Sont exclus de ce prêt les résidences secondaires ou les investissements locatifs.

Le prêt conventionné pour la rénovation énergétique

Comme le prêt PAS, ce prêt finance le propriétaire qui souhaite faire des travaux dans sa résidence principale ou la personne souhaitant devenir propriétaire de sa résidence principale en l’achetant ou en la faisant construire.

Il concerne des travaux visant à réduire la consommation énergétique de votre logement. Il peut être sollicité aussi bien par les locataires que les propriétaires occupants ou les propriétaires bailleurs.

L’éco-PTZ

L’éco-prêt à taux zéro est un crédit sans intérêt attribué aux propriétaires d’une habitation individuelle ou collective dont la construction a été terminée avant 1990. Il a pour objectif de vous inciter à améliorer le diagnostic de performance énergétique de votre logement.

L’éco prêt travaux est réservé à la résidence principale de l’emprunteur, et pour des types de travaux spécifiques qui font l’objet d’une liste officielle. Un délai de 3 ans à compter de l’acceptation du prêt est accordé pour la réalisation des travaux.

L’éco-PTZ est un prêt cumulable, sous certaines conditions, avec d’autres d’aides comme le PTZ+, le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE).

Le prêt à l'amélioration de l'habitat (PAH)

Il est accordé par la Caisse Aux Affaires Familiales (CAF) aux propriétaires comme aux locataires désireux d’entreprendre des travaux de réparation, d’amélioration, d’assainissement ou d’isolation thermique de leur résidence principale (à l’exclusion des travaux d’entretien (papiers, peintures…). Vous pouvez bénéficier de ce prêt si vous êtes résidant en France et déjà bénéficiaire d’une prestation familiale avec un enfant à charge. En revanche, vous ne pouvez pas y prétendre si vous bénéficiez seulement d'une des prestations suivantes : ALS, APL, AAH, RSA et prime d'activité.

Le crédit d’impôt développement durable

Cet avantage fiscal allège le coût du crédit travaux en autorisant la déduction de certains travaux d’amélioration de la performance énergétique de la base de calcul de l’impôt sur le revenu.

Les outils de simulation pour un prêt travaux

Pour trouver le meilleur taux, il est conseillé de :

• Comparer les offres en ligne
• Utiliser des simulateurs de prêts travaux
• Consulter les taux des prêts travaux auprès de plusieurs organismes de crédit.

Il est également possible de bénéficier d'un taux préférentiel dans le cadre de travaux d’économies d’énergie.

Pour déterminer les mensualités que vous devrez rembourser, vous pouvez estimer votre capacité d'emprunt sur les différents simulateurs de prêt en ligne.

Vous pouvez utiliser les simulateurs de prêt travaux gratuitement, rapidement et en toute simplicité. Vous devez juste indiquer :

• le montant que vous prévoyez d'emprunter ;
• la durée du crédit travaux exprimée en mois ;
• le taux annuel effectif global ou TAEG

Le simulateur prêt travaux intègre chacun de ces éléments, et estime pour vous la durée et le coût de l'emprunt, ainsi que la mensualité que vous aurez à rembourser.

Pour bénéficier d'un crédit d'impôt, plusieurs types de travaux peuvent être éligibles. Parmi eux, les travaux d'accessibilité pour les personnes âgées ou handicapées ainsi que les travaux d'adaptation du logement à la perte d'autonomie.

Certains travaux d'amélioration énergétique comme l'achat de matériaux d'isolation thermique ou l'achat d'appareils de chauffage peuvent aussi ouvrir droit à un crédit d'impôt. Il faut toutefois noter que ces travaux doivent être réalisés dans la résidence principale et respecter certaines conditions d'éligibilité comme le niveau de ressources.

Comment déclarer un crédit impôt travaux ?

La déclaration d'un crédit d'impôt travaux s'effectue lors de votre déclaration de revenus. Vous devez y indiquer les dépenses éligibles liées à vos travaux.

Le montant à renseigner dans la déclaration correspond au montant toutes charges comprises (TTC) inscrit sur la ou les factures qui vous ont été remises par les professionnels qui ont effectué les travaux.

Ces factures, ainsi que tout autre document justifiant vos dépenses (devis, attestation) doivent être conservées car elles peuvent vous être demandées par l'administration fiscale en cas de contrôle.

Si vous souscrivez auprès d'un organisme préteur un prêt pour financer vos travaux de rénovation, l’assurance prêt travaux est facultative, mais peut s'avérer très utile. En effet, à la suite d’un accident, une maladie ou en cas de décès, vos revenus peuvent être fortement impactés. Assurer votre prêt travaux permet de vous protéger et de protéger votre famille du risque de défaut de paiement du crédit travaux.

Les risques couverts par l’assurance de prêt travaux sont les suivants :

• Décès
• Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
• Invalidités : IPP ou IPT
• Incapacité de travail : ITT
• Perte d'emploi

Lorsque vous souscrivez une assurance prêt travaux, il est important de vérifier les conditions de garanties et d'exclusions. Vous retrouvez ces informations dans la notice d’information ou les conditions générales de l’assurance de votre prêt travaux.