Tout savoir sur le prêt agricole

Le prêt agricole est une forme spécifique de crédit dédiée aux activités agricoles. Il est généralement proposé par les banques et autres institutions financières. Ce prêt peut servir à financer divers besoins, comme l'achat de matériel agricole, l'acquisition ou l'aménagement d'exploitations ou encore le financement du cycle de production.

Il existe plusieurs types de prêts agricoles, dont les conditions varient en fonction de la nature du projet à financer, du profil de l'emprunteur et de l'organisme prêteur. Parmi eux, on trouve :

• Le prêt à moyen et long terme pour financer les investissements matériels ou immatériels.
• Le crédit de campagne pour financer les dépenses liées à la production.
• Le prêt d'installation pour aider les jeunes agriculteurs à s'installer.

Le montant, la durée et le taux d'intérêt du prêt dépendent de ces facteurs, ainsi que de la situation financière de l'agriculteur. En règle générale, plus le risque est élevé, plus le taux d'intérêt est élevé.

Pour obtenir un prêt agricole, il faut généralement soumettre un dossier de demande à la banque, qui l'étudiera avant de donner sa réponse. Ce dossier doit notamment contenir un plan d'entreprise détaillé, présentant le projet à financer, la stratégie de l'exploitation et une analyse financière prévisionnelle.

Il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller bancaire spécialisé dans le secteur agricole pour monter ce dossier et optimiser ses chances d'obtenir le financement.

Il existe différentes aides à destination des agriculteurs. Que vous soyez installé ou projetiez de créer votre exploitation, des solutions de soutien financier sont à votre disposition.

Les aides à l'installation agricole

Pour débloquer des aides pour vos travaux agricoles, plusieurs démarches sont à entreprendre. Contactez votre Point Accueil Installation local, qui pourra vous informer sur les aides disponibles dans votre région. Il existe des aides nationales et régionales pour l'installation en agriculture, comme la Dotation Jeune Agriculteur ou le Prêt à 0%.

Certains prêts, sont conçus pour faciliter l'installation de nouveaux agriculteurs. Vous pouvez également solliciter des aides spécifiques selon votre statut ou votre territoire. Si vous êtes un jeune agriculteur, vous pouvez bénéficier de dispositifs spécifiques comme l'Aide Régionale Spécifique à l'Installation (ARSI). N'oubliez pas que le financement participatif peut aussi être une solution pour obtenir des fonds.

Enfin, n'hésitez pas à utiliser les simulateurs en ligne pour connaître les solutions de financement qui correspondent à votre besoin.

Les différents types d'aides pour les agriculteurs

Les aides pour les agriculteurs se déclinent en plusieurs formes, afin de répondre à différents besoins. Il existe notamment des aides directes, qui permettent de renforcer la trésorerie et les fonds personnels des agriculteurs. Parmi elles, on peut citer la Dotation Jeune Agriculteur (DJA), financée en grande partie par l’Union européenne et l’État.

Des prêts bonifiés sont aussi proposés, avec des taux d'intérêt réduits pour faciliter l'installation des jeunes agriculteurs. Pour financer des investissements spécifiques, comme l'achat de matériel ou de terrains agricoles, des prêts agricoles spécifiques sont disponibles auprès de différentes banques.

Enfin, de plus en plus d'agriculteurs se tournent vers le financement participatif, qui leur permet de mobiliser une communauté de soutien tout en diversifiant leurs sources de financement.

Les aides spécifiques au bio

Par ailleurs, des aides à la conversion en agriculture biologique (CAB) et des mesures agroenvironnementales et climatiques (MAEC) encouragent la transition vers des pratiques agricoles plus vertueuses.

Des subventions locales peuvent aussi être mises en place pour valoriser cette approche respectueuse de l'environnement.

Les avantages du prêt agricole

Les crédits agricoles peuvent permettre aux agriculteurs de bénéficier de prêts à taux préférentiel, réduisant ainsi le coût total de leur emprunt. Par exemple, les prêts bonifiés pour l’installation des jeunes agriculteurs peuvent présenter des taux d'intérêt particulièrement bas, allant de 0 à 2,5% selon la situation de l'exploitant.

Il est aussi possible d'obtenir des prêts à taux zéro dans le cadre de certaines subventions.

Ces aides permettent non seulement d'accéder à des sources de financement plus avantageuses, mais aussi de sécuriser le remboursement du prêt en allégeant la charge financière de l'agriculteur. C'est un aspect essentiel à considérer lors de la recherche de financement pour une activité agricole.

Il existe plusieurs solutions de financement, proposées par les banques ou par d'autres institutions, adaptées à ce secteur d'activité :

• Les prêts d'honneur constituent une autre solution, permettant aux agriculteurs de bénéficier d'un prêt sans intérêt pour financer le démarrage ou le développement de leur exploitation.
• Le financement participatif est également une option intéressante, avec des plateformes comme AgriLend qui se spécialisent dans le financement de projets agricoles.
• Enfin, des organismes spécialisés tels que BRED proposent des solutions de financement adaptées aux besoins spécifiques des agriculteurs, comme le prêt moyen long terme ou l'avance de trésorerie.

Chaque solution a ses spécificités et il convient de les étudier attentivement pour sélectionner la plus adaptée à sa situation et ses besoins.

Le prêt d'honneur agricole est une alternative intéressante pour les agriculteurs cherchant à financer leurs projets. Ce dispositif, mis en place par des organismes comme Initiative France, offre un prêt personnel, sans intérêt ni garantie.

Les exploitants non éligibles à la Dotation Jeunes Agriculteur, ainsi que les moins de 40 ans non-titulaires d'un diplôme de niveau IV peuvent y avoir accès. Il a pour but de renforcer les fonds propres de l'exploitant, notamment pour financer le fonds de roulement.

Les montants des prêts varient généralement entre 1 000 et 80 000€. Le prêt d'honneur agricole est un levier précieux pour faciliter l'installation et la reprise d'exploitations, en particulier en région PACA. Il peut être co-financé avec un prêt bancaire, dont le montant doit être supérieur ou égal au prêt d'honneur.

Le taux de crédit dans le secteur agricole varie en fonction du type de prêt choisi, de la durée de remboursement, et de l'établissement bancaire. Les banques proposent des taux d'intérêt variés, généralement en ligne avec les conditions du marché.

• Les prêts classiques, destinés à financer des investissements divers, peuvent présenter des taux allant jusqu'à 4%.
• Les prêts aidés, comme le prêt à taux zéro (PTZ) ou les prêts bonifiés, offrent des conditions préférentielles avec des taux d'intérêt réduits. Par exemple, un PTZ sera proposé à un taux annuel débiteur fixe de 0%.
• Les prêts personnels amortissables, à taux fixe, remboursable sur une durée déterminée, ont leur tarification définie selon une grille spécifique.

Notez que la simulation en ligne peut être un outil précieux pour connaître le taux proposé avant toute démarche d'emprunt.

L'assurance de prêt n'est pas obligatoire pour un prêt agricole. En revanche, elle vous protège vous et la banque. Cette dernière peut d'ailleurs refuser d'octroyer le financement, en l'absence de cette sécurité.

Les garanties nécessaires

L'assurance de prêt pour un prêt agricole est une garantie essentielle pour sécuriser le remboursement du crédit. Elle couvre l'emprunteur en cas d'évènements imprévus pouvant impacter sa capacité de remboursement. La couverture de cette assurance peut varier, mais elle inclut généralement :

• La garantie décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû.
• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Si l'emprunteur perd totalement et de manière irréversible son autonomie, la garantie PTIA assure le remboursement du prêt.
• La garantie Invalidité Permanente : Si l'emprunteur devient invalide de manière permanente, cette garantie couvre le remboursement du prêt.
• La garantie Incapacité Totale et Temporaire de Travail : En cas d'incapacité totale et temporaire de travail, cette garantie assure le remboursement des échéances du prêt pendant la durée de l'incapacité.

Notez que certaines de ces garanties sont exigées par la banque (Décès, PTIA), tandis que d'autres peuvent être facultatives. Il est donc crucial de bien connaître les détails de son contrat d'assurance.

Comment trouver la meilleure assurance pour un prêt agricole ?

Grâce au droit à la délégation d'assurance garanti par la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de choisir l'organisme proposant l'assurance de votre prêt agricole. Cela vous permet de mettre en concurrence les différentes compagnies d’assurance pour trouver les meilleures garanties ou encore le meilleur prix.

Notre conseil, c'est de toujours penser à comparer deux offres d'assurance emprunteur à garanties égales.

Sachez aussi qu'en cas de changement d'assurance en cours de remboursement, vous devrez souscrire des garanties au moins équivalentes au contrat d'assurance initial.

Presque toutes les banques proposent désormais des solutions de financement spécifiquement étudiées pour les agriculteurs. Si vous êtes à la recherche d'un financement, nous vous conseillons de comparer plusieurs offres de prêt, pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation. Vous pouvez aussi utiliser un simulateur en ligne, pour comparer les taux et les conditions de financement.

Le financement participatif, aussi appelé crowdfunding, se présente comme une alternative novatrice pour soutenir les projets agricoles. Cette méthode de financement collectif, reposant sur la contribution de particuliers via des plateformes en ligne, offre une nouvelle voie pour financer la diversité des projets dans le domaine agricole.

Des plateformes spécialisées tels que AgriLend ou MiiMOSA ont émergé, permettant aux agriculteurs de présenter leur projet à une communauté d'investisseurs potentiels. Les fonds levés peuvent servir à divers besoins : achat de matériel, développement de nouvelles activités, transition vers une agriculture plus durable.

Concrètement, l'agriculteur présente son projet sur la plateforme, fixe un objectif de collecte et une durée limite. Les contributions peuvent prendre différentes formes : don, prêt rémunéré, investissement en capital.