Je souhaite acheter un bien immobilier : comment faire ?

En règle générale, l'achat d'un bien immobilier passera nécessairement par plusieurs étapes clés telles que :

• L'étude de la capacité d'emprunt
• La définition du projet immobilier en question
• La souscription d'un prêt immobilier et d'une assurance emprunteur
• Les recherches intensives du bien idéal
• La rédaction d'une offre d'achat
• La signature de la promesse de vente
• La signature de l'acte de vente
• La souscription d'une assurance habitation…

Pour vous accompagner dans toutes ces démarches, vous pouvez notamment faire appel à un courtier, qui se chargera de mener les démarches nécessaires jusqu'à la signature de l'acte de vente.

Comment se passe l'achat d'un appartement ou d'une maison ?

L'achat d'un appartement ou d'une maison commence par la définition précise de vos critères : type de bien, localisation, budget… Une fois ces éléments établis, vous pouvez entamer vos recherches en épluchant les annonces immobilières sur les sites internet spécialisés, ou en contactant des agences.

Lorsqu'un bien vous intéresse, visitez-le plusieurs fois pour vérifier son état et confirmer votre intérêt. Si le bien vous convient, vous pouvez faire une offre d'achat. Une fois acceptée, vous devrez signer un compromis de vente. Ce document engage les deux parties sous certaines conditions suspensives, comme l'obtention d'un prêt par exemple.

Avant la signature de l'acte de vente, le notaire vérifiera différents aspects juridiques et administratifs du bien. Le jour de la signature, vous devrez régler les frais de notaire et le montant restant du prix de vente. Une fois ces étapes passées, vous recevrez alors les clés de votre nouveau logement.

Comment se passe l'achat d'un bien immobilier à deux ?

L'achat d'un bien immobilier à deux, se passe globalement de la même manière que si vous achetez un bien immobilier seul. Il vous est conseillé de mener des recherches approfondies, mais aussi de visiter les logements visés plusieurs fois, afin de vous assurer que vous êtes certains de vouloir investir.

En revanche, en ce qui concerne le financement de votre projet, le co-emprunt facilitera votre accès à un crédit immobilier. En effet, prêter à un couple permet aux établissements prêteurs d'avoir deux fois plus de chance de percevoir le remboursement de vos échéances.

L'emprunt à deux a donc tendance à rassurer les établissements de crédit. De plus, investir à deux permet également de souscrire un prêt immobilier plus important, ou sur un moyen terme, d'autant plus que vous avez la possibilité de proposer un apport plus conséquent avec une double épargne.

Peut-on acheter un bien sans apport ?

Si vous êtes en mesure d'acheter un bien immobilier sans contracter de prêt bancaire, vous pouvez naturellement acheter sans apport. Cependant, si vous envisagez de faire une demande de prêt immobilier auprès d'un établissement prêteur, il pourrait vous être conseillé de présenter un apport pour obtenir plus facilement votre prêt.

Ne pas avoir d'apport personnel ne signifie pas que votre demande de prêt immobilier sera automatiquement rejetée. Toutefois, cela pourrait rendre l'opération plus complexe. Les établissements bancaires analysent plusieurs points, dont votre situation professionnelle, vos revenus, votre capacité de remboursement, ainsi que votre comportement bancaire.

En résumé, les banques évaluent votre capacité à assumer votre prêt sur le long terme. Un bon profil d'emprunteur peut compenser l'absence d'apport personnel. Si vous ne disposez pas d'une bonne stabilité financière et professionnelle, et que vous n'avez pas d'apport à proposer à votre banque, obtenir un prêt ne sera généralement pas possible. De plus, depuis 2023, les recommandations du HCSF, Haut Conseil de Stabilité Financière, préconisent aux établissements bancaires d'exiger un apport d'environ 10% pour l'octroi d'un crédit immobilier. Cela devient en réalité une norme. Obtenir un prêt immobilier sans apport risque donc de devenir de plus en plus complexe, bien que non-impossible.

Le fait de ne pas disposer d'apport personnel n'est donc pas rédhibitoire en soi, mais cela nécessite de présenter un dossier solide. Certaines catégories d'emprunteurs, comme les primo-accédants ou les jeunes actifs du marché du travail, peuvent aussi bénéficier de conditions particulières, et seront généralement des profils prioritaires pour obtenir des prêts sans apport.

Peut-on acheter un bien immobilier avec ses parents ?

Vous pouvez effectivement acheter un bien immobilier avec vos parents. Pour cela, plusieurs options s'offrent à vous.

La première option est l'achat en indivision . Ce régime juridique permet à plusieurs personnes de détenir ensemble un même bien. Par exemple, si vos parents et vous apportez chacun 50 % du financement, vous serez copropriétaires à parts égales

Une autre possibilité est la création d'une Société Civile Immobilière (SCI) familiale. Cette structure juridique permet de mieux organiser la gestion du bien et d'éviter les inconvénients de l'indivision. Chaque membre de la famille détient des parts de la SCI, proportionnelles à son apport. La SCI peut être particulièrement intéressante, notamment pour la transmission du patrimoine.

Enfin, vous pouvez envisager le démembrement de propriété : vos parents achètent la nue-propriété, et vous l'usufruit, ou inversement.

Pour concrétiser votre projet immobilier, vous allez nécessairement devoir passer par des étapes incontournables, communes à toutes les personnes qui investissent dans l'immobilier.

1.Définir votre projet immobilier

Vous allez nécessairement devoir définir votre projet immobilier afin de faciliter vos recherches. Cela passe notamment par la définition de votre capacité d'emprunt, ce qui vous permettra de faire un premier tri parmi les biens disponibles sur le marché.

Afin d'affiner encore davantage vos recherches, vous pouvez déterminer une liste de critères, des plus importants, sur lesquels vous ne reviendrez pas, aux plus discutables, qui pourront passer en second plan si vous avez un coup de cœur pour un bien en particulier.

2. Rechercher le bien qui coche le plus grand nombre de critères

Une fois votre capacité d'emprunt définie, et votre liste de critères déterminée, vous pouvez partir à la recherche du bien de vos rêves, que cela soit de particulier à particulier, en passant par une agence, par le contact d'un courtier, ou par une recherche en ligne par exemple.

Vous allez donc être amené à faire des visites, des contre-visites, et à échanger avec de potentiels vendeurs. Pensez à poser des questions, à demander des informations précises aux vendeurs et/ou professionnels sur l'état du bien notamment, et à contacter les services locaux pour prendre connaissance des potentiels projets en cours dans le quartier choisi. Cela pourra peut-être vous aider à prendre votre décision finale.

3. Rédiger une offre d'achat

Une fois les visites effectuées, et le bien de vos rêves déniché, vous allez vous prêter à l'exercice de la rédaction de l'offre d'achat. Cette offre se fait généralement par écrit, et est destinée au propriétaire du bien mis en vente. Elle précise le prix d'acquisition, qu'il soit égal au prix de vente ou inférieur, et précise la date à laquelle l'offre prendra fin.

Le vendeur dispose donc de ce délai pour refuser, faire une contre-proposition, ou accepter la proposition qui est faite.

4. Signer une promesse de vente

Bien qu'elle ne soit que facultative, il est conseillé de signer une promesse de vente. Elle vous permet de vous assurer que la vente se passera dans les mêmes conditions qu'évoqué avec le vendeur, et d'être certain que le bien vous sera bel et bien réservé. En effet, elle permet de mettre en évidence les informations relatives au vendeur et au futur acquéreur, les informations du bien, mais aussi les informations de la transaction.

Cette promesse de vente peut se faire sous signature privée, entre le vendeur et vous uniquement, ou via un acte authentique, réalisé par un notaire.

5. Signer l'acte de vente

Contrairement à la promesse de vente qui est facultative et qui peut être sous signature privée, l'acte de vente passe obligatoirement par un notaire, pour authentifier son caractère légal. C'est après la signature de cet acte, et après avoir réglé d'éventuels frais de transaction ou frais de notaire, que vous devenez le propriétaire officiel du bien.

C'est à ce moment précis que l'on vous remettra les clés de votre nouveau logement, et que vous pourrez récupérer une attestation de propriété qui vous permettra de souscrire d'éventuelles assurances et abonnements nécessaires à votre quotidien dans votre nouveau bien.

Pour rechercher et trouver le bien immobilier de vos rêves plus facilement, il est essentiel que vous ayez réfléchi en amont à votre capacité d'emprunt, vos critères, et au lieu de résidence visé. En ayant bien mûri votre projet, vous pourrez plus facilement trier les biens du marché, et serez en mesure de faire des offres d'achat que vous pourrez honorer sans trop de négociations.

Avant de vous lancer, il est donc essentiel que vous ayez une idée claire de ce que vous souhaitez trouver, et de ce pourquoi vous seriez prêt à investir une grande partie de votre épargne.

D'ailleurs, plus vous entamez vos démarches de demande de prêt tôt, plus vous aurez de facilité à contracter un prêt immobilier rapidement. N'hésitez pas à vous renseigner bien en amont.

Vous pouvez également avoir recours aux services d'un courtier pour vous accompagner et vous aider tout au long de votre projet. En effet, ce spécialiste saura répondre à votre demande tout en vous proposant les meilleures offres du marché.

Pour acheter un bien immobilier en 2024, plusieurs conditions peuvent être remplies. Tout d'abord, il est vivement recommandé d'avoir un apport personnel. Comme dit précédemment, les banques exigent généralement un apport représentant au moins 10 % du prix du bien. Cet apport permet de couvrir les frais annexes, tels que les frais de notaire.

Ensuite, il est important de disposer d'un plan de financement bien structuré. Cela inclut la vérification de votre capacité d'emprunt, et la simulation de différentes offres de prêt.

Enfin, il est nécessaire de se conformer aux nouvelles réglementations en vigueur. En 2024, les critères d'octroi des crédits immobiliers ont été assouplis, notamment avec l'évolution du Prêt à Taux Zéro (PTZ), qui offre des conditions d'accès plus favorables.

Assurez-vous également que le bien respecte les normes de performance énergétique, surtout si vous envisagez des travaux de rénovation.

Si vous souhaitez réaliser un premier achat immobilier, vous êtes en réalité un primo-accédant. Avec ce statut, vous pouvez bénéficier de certaines aides. Parmi celles-ci, il existe par exemple, différents types de prêts en fonction de votre situation :

• Le prêt accession d'Action Logement

Le prêt accession d'Action Logement est une aide financière qui offre des conditions d'accès plus favorables à la propriété. Ce prêt à taux réduit peut atteindre un montant de 40 000 euros pour une durée maximale de 25 ans.

• Le Prêt conventionné (PC)

Le Prêt Conventionné (PC) est accordé sans condition de revenus et les taux d'intérêt sont plafonnés. Il peut financer une résidence principale neuve, ancienne (avec ou sans travaux) ou en construction.

• Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le Prêt à Taux Zéro est destiné aux primo-accédants sous conditions de ressources. Le PTZ est prolongé jusqu’en 2027 avec des conditions d’accès assouplies et des barèmes de revenus revalorisés.

• Le Prêt Épargne Logement (PEL)

Le Prêt Epargne Logement peut aussi vous être utile, son montant est plafonné à 92 000 euros.

De la même façon, vous pouvez également bénéficier de certaines aides mises en place par la CAF (Caisse d'Allocations Familiales). Il existe par exemple :

• L'aide personnalisée au logement (APL) : le montant de l'APL dépend de la composition de votre ménage, de vos revenus, du coût total de votre logement et de sa localisation.
• Le prêt à l'accession sociale (PAS) : Le PAS est un prêt qui permet de financer l'achat d'une résidence principale.

Il est conseillé de vous renseigner sur ces différentes aides et opportunités en fonction du bien visé, de votre région de résidence, et de votre situation personnelle et professionnelle, afin de bénéficier des meilleures aides disponibles sur le marché.