Assurance emprunteur
Économisez jusqu'à 10 000 €
sur votre assurance de prêt immobilier

Pour résilier votre assurance emprunteur, suivez ces étapes clés :

1. Vérifiez l'équivalence des garanties entre votre contrat actuel et le nouveau
2. Informez votre assureur de votre projet de substitution d'assurance emprunteur.
3. Joignez l'attestation de votre nouveau contrat d'assurance emprunteur et ses conditions particulières à votre demande.

Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour examiner votre dossier. En cas d'acceptation, vous recevrez un avenant à votre contrat de prêt.

Notez que la résiliation de votre assurance emprunteur prend effet dès réception de l'accord de la banque. Assurez-vous d'avoir souscrit votre nouvelle assurance avant cette date pour éviter toute interruption de couverture.

Pour changer d'assurance emprunteur, organisez votre démarche comme suit :

1. Commencez par comparer les offres d'assurance de prêt pour trouver un contrat plus avantageux. Vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne en sélectionnant un niveau de garanties équivalent à votre contrat actuel. Le niveau de garantie exigé par la banque est disponible sur votre Fiche Standardisée d'Information (FSI).
2. Souscrivez votre nouveau contrat d'assurance emprunteur en veillant toujours à respecter le niveau de garanties exigé par votre banque.
3. Constituez votre dossier avec : l'attestation de votre nouvelle assurance emprunteur, une demande de substitution préalablement rédigée, votre fiche standardisée d'information
4. Envoyez ces documents à votre banque qui dispose de 10 jours ouvrés pour vous répondre. En cas d'accord, votre nouvelle assurance prendra effet dès réception de l'avenant au contrat de prêt. En cas de refus, votre banque devra le motiver par écrit, vous saurez alors comment ajuster les conditions de votre nouveau contrat

Cette démarche peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée totale de votre emprunt. Comparez en faisant une simulation de votre tarif d'assurance emprunteur.

La loi Lemoine de 2022 vous permet de changer l'assurance de votre prêt immobilier en cours à tout moment sans pénalité et par tous moyens (lettre recommandée, email, espace client...).

Le coût de l'assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs comme l'âge, le montant du prêt et le risque à couvrir. Il est conseillé pour trouver l’assurance de prêt la moins chère de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance et d'envisager la délégation d'assurance pour bénéficier d'un tarif compétitif adapté à vos besoins et à votre profil..

La meilleure assurance emprunteur est celle qui offre un bon équilibre entre protection et coût. Elle doit répondre à vos besoins spécifiques en termes de garanties (décès, invalidité, incapacité et perte d'emploi). Comparer les contrats d’assurance de prêt et lire les avis des clients peut vous aider à choisir le contrat idéal.

Le taux moyen d'une assurance emprunteur varie généralement entre 0,1 % et 0,5 % du capital emprunté par an selon le profil de l'assuré, l'âge, et le type de prêt. Les primes peuvent être impactées par les garanties choisies et le risque présenté par l'emprunteur, comme l'état de santé, la profession ou la pratique d’un sport à risque.

Si votre crédit finance un investissement locatif, la banque est souvent moins exigeante sur les garanties demandées pour assurer votre prêt, les loyers couvrant en partie le remboursement des mensualités. Les garanties exigées sont généralement les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

Exprimée en pourcentage, la quotité assurée représente la part du capital emprunté qui sera pris en charge par votre assurance emprunteur en cas de coup dur (décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi). Cette quotité doit être de 100% minimum par prêt et peut être répartie entre les différents co-emprunteurs selon leurs niveaux de risques et besoins de couverture. Elle peut même aller au-delà des 100% (jusqu'à 200% si vous êtes 2 co-emprunteurs, 300% si vous êtes 3, etc.).

Choisir la bonne quotité assurée dépend de votre situation personnelle et de votre capacité à rembourser. La banque exige que le capital soit couvert à 100% a minima. En cas d'emprunt à deux, une répartition équilibrée (comme 50%/50%) est courante, mais vous pouvez ajuster la quotité selon votre apport financier et vos besoins pour garantir la sécurité financière en cas d'imprévu. La quotité peut aller jusqu’à 200% (par exemple : 120%/80%).

Contrairement aux prêts immobiliers, le changement d'assurance pour un crédit à la consommation s'avère plus complexe. La loi Lemoine de 2022 ne s'applique pas à ce type de prêt. Avant toute démarche, examinez les conditions de votre contrat initial et consultez votre organisme prêteur pour connaître les modalités spécifiques à votre crédit à la consommation.

Vous pouvez demander à tout moment à renégocier le taux de votre assurance emprunteur en cas de modification de certaines de vos habitudes de vie. Ainsi, par exemple, après acceptation de votre dossier, l'arrêt de consommation de tabac pendant deux ans minimum peut entraîner une révision à la baisse du taux de votre assurance. Sachez toutefois que vos garanties ne changent pas durant votre contrat, même en cas de changement de vos habitudes.

Oui, que ce soit en cas de renégociation de votre prêt auprès de votre organisme prêteur, ou de rachat auprès d'un autre établissement, il vous faudra réexaminer votre assurance emprunteur. Vous devrez alors étudier les nouvelles propositions et choisir votre quotité ainsi que vos garanties en fonction de votre situation actuelle (âge, profession, état de santé, ...).