Quel est le taux du prêt PEL ?
Le Plan d'Épargne Logement (PEL) est un produit d'épargne réglementé qui permet de se constituer une épargne en vue d'obtenir un prêt à taux avantageux pour financer un projet immobilier. L'un des aspects les plus importants du PEL est son taux d'intérêt, tant pour l'épargne que pour le prêt qui peut en découler. Examinons en détail le taux du prêt PEL, son évolution récente et les informations essentielles à connaître sur ce produit financier.
Quel sera le taux d'intérêt du PEL en 2024 ?
Le taux d'intérêt du PEL est fixé par les pouvoirs publics et peut évoluer en fonction des conditions économiques. Pour l'année 2024, le taux de rémunération du PEL reste attractif par rapport à d'autres produits d'épargne. Il est important de noter que le taux du prêt PEL est directement lié au taux de rémunération de l'épargne.
Pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024, le taux de rémunération est fixé à 2,25% brut par an, hors prélèvements sociaux. Ce taux est garanti pendant toute la durée de vie du plan, ce qui en fait un placement intéressant dans un contexte de taux bas.
Le taux du prêt PEL, quant à lui, est calculé en ajoutant une marge bancaire au taux de rémunération de l'épargne. Pour les PEL ouverts en 2024, le taux du prêt sera donc de 3,45% (2,25% + 1,20% de marge bancaire). Ce taux reste compétitif par rapport aux taux des prêts immobiliers classiques proposés par les établissements bancaires.
Historique : quels étaient les taux du prêt PEL ces dix dernières années ?
L'évolution des taux du prêt PEL au cours de la dernière décennie reflète les changements dans l'environnement économique et financier. Voici un aperçu des taux appliqués ces dernières années pour les anciens PEL :
- 2014-2015 : 4,20%
- 2016-2017 : 2,20%
- 2018-2019 : 2,20%
- 2020-2021 : 2,20%
- 2022 : 2,20%
- 2023 : 2,20%
- 2024 : 3,45%
On constate que le taux du prêt PEL est resté stable à 2,20% pendant plusieurs années avant de connaître une augmentation significative en 2024. Cette hausse s'explique par la remontée générale des taux d'intérêt et l'inflation observée ces derniers temps.
Les infos utiles sur le PEL
Vous souhaitez en savoir plus sur cette solution d'épargne qui donne droit à des taux de crédit avantageux du prêt épargne logement ? Voici toutes les informations utiles et les réponses aux questions les plus courantes :
Comment fonctionne un PEL ?
Le Plan d'Épargne Logement fonctionne comme un compte d'épargne spécifique. Vous effectuez des versements réguliers pendant une période minimale de 4 ans, avec un montant minimum de 540 € par an. Ce montant doit avoir été versé avant l'anniversaire du plan, et non au mois de décembre de chaque année.
Le plafond du PEL est fixé à 61 200 €. Pendant cette période, votre épargne est rémunérée au taux fixé à l'ouverture du plan.
Vous pouvez choisir de moduler la somme placée, à condition de respecter ce minimum annuel. C'est le fait de disposer d'un plan épargne logement qui donne droit à un prêt épargne logement, dont le taux peut être plus bas que celui pratiqué sur le marché.
Toutes les banques propose le PEL comme solution d'épargne.
Bon à savoir
Le eport de remboursemenrt n'est pas possible avec un prêt PEL.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEL ?
Pour ouvrir un Plan d'Épargne Logement (PEL), certaines conditions doivent être remplies. Chaque individu, qu'il soit mineur ou majeur, peut détenir un seul PEL. Il n'y a donc pas de condition d'âge pour l'ouverture. Voici les étapes essentielles à suivre :
- Se rendre dans une banque pour souscrire un PEL
- Effectuer un versement initial minimum de 225 €
- Effectuer des versements réguliers d'au moins 540 € par an
Il est essentiel de maintenir le plan pendant au moins quatre ans pour profiter des avantages du prêt épargne logement. En outre, le PEL doit être ouvert dans le même établissement que le Compte Épargne Logement (CEL) si vous en possédez un. Enfin, sachez qu'un PEL ne peut être cumulé avec un autre PEL. Cette solution d'épargne vous permet d'accéder à des conditions de prêt avantageuses pour réaliser vos projets immobiliers.
Qu'est-ce qu'un crédit PEL ?
Un crédit PEL est un prêt immobilier que vous pouvez obtenir après avoir épargné sur votre PEL pendant au moins 4 ans. Le montant du prêt et son taux dépendent des droits à prêt que vous avez acquis grâce à votre épargne. Le taux du prêt est fixé à l'ouverture du PEL et reste garanti, ce qui peut être avantageux si les taux du marché augmentent.
L'obtention du prêt peut être associée au retrait des fonds disponibles sur le PEL.
À quoi sert un plan d'épargne logement ?
Le PEL a pour objectif principal de vous aider à financer un projet immobilier en complétant par exemple la somme prêtée par les banques à un taux qui peut être avantageux. Il peut être utilisé pour les opérations suivantes :
- L'achat d'une résidence principale
- La construction d'une maison
- Le financement d'un local
- Des travaux de rénovation ou d'amélioration énergétique
- Des travaux d'extension
- L'achat d'un terrain à bâtir
- Le financement de parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI)
Quel est le plafond du PEL ?
Le plafond du PEL est fixé à 61 200 €. Ce montant représente le maximum que vous pouvez épargner sur votre plan. Une fois ce plafond atteint, vous ne pouvez plus effectuer de versements, mais votre épargne continue de générer des intérêts.
Aussi, vous êtes limité à un PEL, toutes banques confondues.
Combien rapporte un PEL ?
Le rendement d'un PEL dépend du taux de rémunération en vigueur au moment de son ouverture. Pour les PEL ouverts en 2024, le taux de rémunération est de 2,25% brut par an. Il est important de noter que les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et, selon la date d'ouverture du PEL, peuvent être assujettis à l'impôt sur le revenu.
Quand faut-il clôturer un PEL ?
La clôture du compte PEL peut intervenir dans plusieurs situations :
- À l'échéance des 4 ans, si vous souhaitez bénéficier du prêt PEL.
- À tout moment après 4 ans, si vous décidez de récupérer votre épargne sans contracter de prêt.
- Au bout de 10 ans, car c'est la durée maximale légale d'un PEL (sauf pour les PEL ouverts avant le 1er mars 2011, qui peuvent être conservés au-delà).
Suite à la clôture du compte, il est possible de rouvrir un PEL sans délai.
Quelle est la fiscalité sur un PEL ?
La fiscalité du PEL varie selon sa date d'ouverture :
- Pour les PEL ouverts avant le 1er janvier 2018 : les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu pendant 12 ans, mais soumis aux prélèvements sociaux.
- Pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 : les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu dès la première année (prélèvement forfaitaire unique de 30% ou barème progressif de l'impôt sur le revenu) et aux prélèvements sociaux.
Comment obtenir la prime d'État PEL ?
La prime d'État PEL n'est plus accordée pour les plans ouverts depuis le 1er janvier 2018. Pour les PEL ouverts avant cette date, la prime d'État peut être obtenue si vous contractez un prêt PEL pour financer l'achat ou la construction de votre résidence principale. Le montant de la prime d'État dépend des intérêts acquis et est plafonné à 1 525 €.
Quelle est la différence entre ouvrir un PEL et ouvrir un CEL ?
Le PEL et le Compte Épargne Logement (CEL) sont deux produits d'épargne destinés à financer un projet immobilier, mais ils présentent des différences notables :
- Durée : Le PEL a une durée minimale de 4 ans, tandis que le CEL n'a pas de durée minimale.
- Versements : Le PEL exige des versements réguliers, alors que le CEL permet des versements libres.
- Plafond : Le plafond du PEL est de 61 200 €, celui du CEL est de 15 300 €.
- Taux de rémunération : Le taux du PEL est généralement plus avantageux que le taux du CEL
- Prêt : Le PEL permet l'octroi de prêts plus important que le CEL.
Par ailleurs, un retrait n'entraîne pas le clôture du compte épargne logement. Le taux du CEL est de 2% brut en 2024. Le taux du CEL est aussi défini par l'État.
Taux du prêt PEL : ce qu'il faut retenir
- Le taux du prêt PEL en 2024 est de 3,45%
- Le taux de rémunération de l'épargne PEL est de 2,25% brut par an
- Le plafond du PEL est fixé à 61 200 €
- La durée minimale d'un PEL est de 4 ans, la durée maximale est de 10 ans
- La fiscalité du PEL dépend de sa date d'ouverture
- Le PEL permet de financer divers projets immobiliers, de l'achat à la rénovation
- La comparaison avec d'autres produits d'épargne est recommandée avant de s'engager
