Cardif Elite Retraite

Un contrat permettant à vos clients d'épargner pour leur retraite et bénéficier d’une fiscalité avantageuse

Avec Cardif Elite Retraite, vos clients peuvent épargner à leur rythme afin de se constituer un complément de revenus à la retraite ou disposer d’un capital

Comment cela fonctionne ?

• Eligibilité : Cardif Elite Retraite est un contrat accessible au plus grand nombre, le montant minimum d’adhésion est fixé à 1500€
• Gestion : vos clients alimentent leur contrat avec des versements réguliers ou libres ou selon ce qui leur correspond le mieux (versements à partir de 100€ par mois pour les versements réguliers et à partir de 1000€ pour les versements libres).
• Sortie de capitaux : lors de leur départ à la retraite, vos clients ont la possibilité de récupérer l'épargne acquise sur leur adhésion par le biais de rachats et/ou de la transformation en rente.

Avantages et points d'attention

Une liberté pour vos clients dans l’alimentation du contrat

Plusieurs possibilités s’offrent à vos clients :

• Effectuer des versements volontaires
• Transférer les sommes provenant d’autres plans d’épargne retraite ou d’autres contrats d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO...)

Un complément de retraite en capital et/ou en rente

A la retraite, vos clients peuvent disposer librement de leur épargne constituée sur Cardif Elite Retraite sous forme de capital ou de rente, ou un mixte des 2 (une partie en capital et une partie en rente).

Une large gamme financière

Cardif Elite Retraite propose 4 modes de gestion au choix :

• Une gestion pilotée étendue aux profils prudent et équilibré pour une sécurisation progressive de l’épargne à l’approche de la retraite avec l’expertise de BNP Paribas Asset Management,
• Une gestion à horizon
• Une gestion déléguée accessible à partir de 10 000€, sans frais d’arbitrage, avec 14 sociétés de gestion référencées
• Une gestion libre composée du fonds en euros Cardif Retraite et d’une gamme de plus de 2 000 supports (OPC, Immobilier, Private Equity, actions...) dont 200 fonds détenteurs du label ISR et 17 labellisés France Relance

4 options de rente personnalisées

Lors du départ à la retraite de vos clients, ces derniers perçoivent de leur épargne sous la forme d’une rente viagère. Cette rente s’ajoute aux revenus versés par votre régime de base et régime de retraite obligatoire.

Le contrat Cardif Elite Retraite permet au client de choisir parmi 4 types de rentes en fonction de sa situation personnelle (1) : rente viagère simple, rente viagère avec réversion, rente viagère avec annuité garantie, rente viagère par paliers.

⁽¹⁾ Selon les dispositions spéciales en vigueur au moment de la demande de sortie en rente.

Une garanties décès incluse

Avec la garantie décès plancher toutes causes (sans sélection médicale) incluse, le capital investi net de frais, de déblocage anticipé et de liquidation partielle est garanti, dans la limite de 200.000 euros de moins-values et jusqu’au 70 ans de l’adhérent.

2 options de prévoyance complémentaires

• La garantie table de mortalité pour s’assurer le calcul d’une rente la plus favorable au moment de la sortie
• La garantie exonération de cotisation accessible aux TNS (entre 18 ans et 60 ans), pour maintenir le niveau des versements réguliers dédiés à l’épargne retraite en cas d’incapacité temporaire de travail (ITT) ou d’invalidité professionnelle (IP)

Une fiscalité avantageuse

Chaque année, en fonction du type de versement réalisé et du statut professionnel de votre client, celui-ci bénéficie de la déductibilité du revenu dans des conditions identiques à celle qui existe aujourd’hui sur les contrats retraite Madelin (si vous êtes Travailleur Non Salarié) ou sur les PERP (si vous êtes salarié).

Point d’attention : une épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels

Les sommes épargnées sont en principe bloquées jusqu’à la retraite, mais des cas de déblocage anticipés sont prévus par la loi :

• Lors de l’achat d’une résidence principale, uniquement pour les sommes issues de l’épargne volontaire et de l’épargne salariale.
• En cas d’accidents de la vie (décès, invalidité), surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée.