Pourquoi prendre une assurance crédit entreprise ?
L'assurance-crédit est un outil précieux pour les entreprises de toutes tailles, cette forme d'assurance s'avère être un allié de taille face aux risques commerciaux. Alors, comment fonctionne-t-elle ? Découvrons ensemble l'intérêt de l'assurance-crédit pour les entreprises.
Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance-crédit entreprise ?
Un impayé peut ralentir votre activité, parfois même menacer votre entreprise, la protection de vos ventes est donc un élément essentiel à sa pérennité. L’assurance-crédit répond à cet objectif : c’est une garantie émise par un assureur-crédit (une compagnie) qui protège votre entreprise contre les risques d’impayés, si vous êtes confronté au non–paiement de vos créances commerciales.
Définition de l'assurance-crédit
L'assurance-crédit est un mécanisme clé pour les entreprises qui cherchent à se prémunir contre le risque d'impayés. Que l'on soit fournisseur, artisan ou professionnel du commerce international, cette garantie offre une couverture précieuse en cas de défaut de paiement des clients. Elle favorise également une stratégie commerciale plus sereine.
Les impayés clients couverts par l’assurance-crédit société :
L’assurance-crédit est une police d’assurance qui assure toutes vos factures lorsque vos débiteurs ne peuvent ou ne veulent pas payer pour plusieurs motifs :
- Pour des raisons commerciales comme l’insolvabilité déclarée ou présumée de leur activité.
- Par suite d’événements extérieurs à l’activité de l’entreprise comme les incertitudes politiques (guerres, révolutions), les catastrophes (tremblements de terre, ouragans) ou de difficultés économiques, comme une pénurie de devises, et donc l’impossibilité de transférer les sommes dues d’un pays à l’autre.
Ce type d’assurance vous permet donc de vendre en toute sérénité sachant que si vous n’êtes pas payé par l’acheteur, l’assureur interviendra.
L’assurance-crédit entreprise s’adresse à tous les types d’entreprises : TPE, PME, grandes entreprises, multinationale… et plus particulièrement aux exportateurs.
Comment fonctionne l’assurance-crédit dédiée aux entreprises en France ou à l’export ?
Le fonctionnement d’une assurance-crédit est simple, il convient de souscrire un contrat avec une société d’assurance-crédit. Le montant de votre prime d’assurance est calculé en fonction de votre chiffre d’affaires, mais aussi de votre secteur d’activité. Une prime mensuelle dépend également des garanties choisies. Que vous ayez des clients localisés en France ou bien à l’étranger, vous pourrez protéger votre entreprise en toute circonstance contre des défauts de paiement.
Les services inclus dans l’assurance-crédit entreprise en France ou à l’export :
- La prévention envers les clients « mauvais payeurs » : l'objectif de cette garantie n'est pas seulement d'indemniser l'entreprise en cas de défaut de paiement mais aussi de lui fournir le soutien et les connaissances dont elle a besoin pour éviter les pertes prévisibles dès le départ. L’évaluation et la surveillance permanente de la situation financière des prospects ou acheteurs permettent à l’assureur de vous délivrer un haut niveau d’information sur leurs situations financières. L’assurance-crédit entreprise, vous permet de connaître en temps réel la solvabilité de chaque client, ainsi que le contexte politique et économique dans lequel il évolue, via des bases de données complètes et actualisées. C’est la garantie pour votre entreprise de ne pas vendre à de mauvais payeurs. Quand un acheteur montre des signes de difficultés financières, la compagnie d’assurance avise tous les titulaires de police qui vendent à cet acheteur du risque accru et établit un plan d’action pour atténuer et éviter les pertes.
- La gestion des contentieux : dès que vous déclarez un impayé de l’un de vos clients, les démarches de recouvrement s’enclenchent, sans rompre la relation de confiance établie avec votre client. Une prise en charge de toutes les démarches de recouvrement à l’amiable ou judiciaires est généralement prévue dans le contrat d’assurance-crédit, selon ses termes. Cela permet de vous décharger de procédures longues et coûteuses pour vous consacrer à d’autres tâches plus importantes liées au développement de votre entreprise.
- L’indemnisation de vos impayés : Si les actions de recouvrement n’ont pas fonctionné, ou en cas d'insolvabilité d'un client, le processus d’indemnisation se déclenchera, une fois le délai de carence prévu au contrat, passé. Cette indemnisation se fera en fonction des conditions du contrat d’assurance-crédit entreprise souscrit et viendra couvrir totalement ou partiellement l’ensemble de la créance. Vous devrez présenter une demande de règlement accompagnée des pièces justificatives et l’assureur-crédit vous versera la prestation de sinistre.
Si les risques de non-règlement des créances commerciales sont élevés au niveau national, le risque est d’autant plus élevé sur les marchés à l'export. C’est pourquoi cette assurance est parfois appelée “assurance-crédit export”. Grâce à l’assurance-crédit vous vous assurez un développement commercial serein sur le marché à l’export. Cette assurance vous permet de garantir et de couvrir vos opérations réalisées à l’export en partenariat avec des entreprises internationales. Les compagnies d’assurance-crédit possèdent des bases de données d’envergure mondiale et sont en mesure de couvrir des créances dans la plupart des pays dans le monde.
Bon à savoir
L' assurance-crédit entreprise facilite l’accès aux financements dont vous pourriez avoir besoin pour vous développer, car la garantie que son portefeuille client ne présente pas de risque est un facteur rassurant pour les banques et établissements prêteurs.
Est-il obligatoire d'avoir une assurance pour un prêt ?
L’assurance-crédit entreprise n’est pas obligatoire. Cependant, souscrire cette assurance permet de protéger votre entreprise contre des pertes financières liées à des non-paiements de clients, et assure ainsi sa stabilité et santé financière. Au regard de la stratégie financière et de la tolérance aux impayés de votre société, vous jugerez utile ou non de sécuriser ses flux de trésorerie, notamment si vous évoluez dans des secteurs où les risques de non-paiement sont élevés ou les délais de traitement des factures sont longs.
Quel est le rôle de l'assurance-crédit ?
L'assurance-crédit entreprise est une solution cruciale pour minimiser les risques d'impayés. Cette garantie offre une couverture indispensable face aux risques d'impayés clients, permettant ainsi aux entreprises de rester sereines face aux défauts de paiement. C'est un outil essentiel dans la stratégie commerciale des entreprises, y compris pour les activités à l'international et l'export. Découvrons ensemble son rôle et son importance dans le monde des affaires.
Où souscrire une assurance-crédit entreprise ?
3 grandes compagnies d’assurance se partagent actuellement plus de 80% du marché mondial : ALLIANZ-TRADE, ATRADIUS, COFACE
D’autres assureurs-crédits proposent ce type d’assurances en France : Axa Assurcredit, CESCE, Credendo Group, Groupama.
Qu’est-ce que l’assurance-crédit coface ?
L’offre assurance-crédit Coface propose des solutions d’assurance-crédit adaptées aux besoins de chaque profil d’entreprise (TPE, TME, grandes entreprises, multinationales), désirant protéger ses transactions B2B contre les risques d’impayés.
Combien coûte une assurance-crédit entreprise ?
Chaque organisme d’assurance a ses propres critères pour évaluer le coût de l’assurance-crédit, sont généralement pris en compte :
- Le délai de règlement : un long délai de paiement amplifie le risque pour l’assureur et augmentera la prime d’assurance. A contrario, si la durée est réduite, votre prime d’assurance baissera.
- L’historique des sinistres : l’analyse des créances des 5 dernières années sert de base pour le calcul lors de la souscription de votre assurance-crédit.
- Le secteur d’activité : certains secteurs sont considérés comme étant plus à risques (la restauration ou l’hôtellerie par exemple), tandis que d’autres, l’industrie ou le BTP, sont des secteurs moins aléatoires. Les compagnies d'assurance-crédit sont surtout sollicitées pour les secteurs suivants : l’agriculture et horticulture, la construction et le BTP, les services financiers, le secteur de l’alimentation, la fabrication, l’énergie avec le pétrole et le gaz, le papier et impression, l’intérim, les détergents et les pneus, la vente au détail, les grossistes, l’informatique et l’électronique, la logistique et la distribution, le textile, les produits pharmaceutiques.
