La souscription d'une assurance habitation en ligne présente certains avantages comme la possibilité de bénéficier d’un gain de temps appréciable : assurer votre logement en ligne permet davantage de souplesse, plus besoin de vous rendre en agence pour souscrire votre contrat d’assurance habitation. De la recherche à la souscription, l’ensemble de votre démarche se fait rapidement et simplement.

Vous pourrez notamment capitaliser sur ce gain de temps en comparant les offres du marché afin de choisir l’assurance habitation la plus adaptée à vos besoins de protection et à votre budget.

• Vous personnalisez votre assurance : les comparateurs d’assurance en ligne vous permettent de spécifier vos besoins et de personnaliser vos critères de recherche (garanties, franchises…) en fonction de votre budget. Après avoir renseigné quelques informations sur votre profil d’assuré et type de logement (propriétaire ou locataire, maison ou appartement, superficie, situation géographique …), vous pouvez obtenir une proposition tarifaire pour votre assurance habitation en quelques clics seulement.
• Vous pouvez réaliser des économies : pratiques à souscrire, les offres d’assurance habitation en ligne sont souvent proposées à des tarifs attractifs.

On distingue 2 types d’acteurs qui se partagent actuellement le marché de l’assurance habitation en ligne. D'une part, les nombreux assureurs dits « traditionnels » présents depuis longtemps sur le marché, qui ont développé une offre spécifique pouvant être souscrite en ligne …). Il s’agit avant tout d’un avantage purement pratique pour l’assuré, qui peut s’affilier en toute simplicité mais paie globalement la même cotisation que s’il s’était rendu en agence. Par ailleurs, de nouveaux assureurs 100 % en ligne, surnommés les « pure players », ont fait leur apparition et proposent en revanche une offre et un service client entièrement dématérialisés.

Même si la souscription d'une assurance habitation en ligne présente des atouts non négligeables, avant de s'engager, il est important de se poser les bonnes questions afin d’effectuer votre choix en toute sérénité. Voici quelques préconisations majeures avant de souscrire votre assurance habitation en ligne :

1. Vérifiez bien la sécurité du site.
2. Vérifiez le niveau de couverture : Tous les risques que vous souhaitez couvrir sont-ils inclus dans le contrat d’assurance habitation en ligne ? Lisez attentivement les termes du contrat pour vous assurer que vous êtes bien protégé en cas de sinistre (dégâts des eaux, incendie, bris de glace).
3. Examinez les exclusions du contrat : Certaines assurances habitation en ligne peuvent exclure certains types de risques, il est important de bien comprendre les exclusions du contrat (sinistres ou événements exclus par le contrat) pour savoir à quoi vous êtes exposé.
4. Examinez les plafonds d’indemnisation en cas de sinistre. Le montant des plafonds d’indemnisation doit correspondre à la valeur totale de vos biens personnels.
5. Examinez le montant des franchises (montant qui reste à votre charge en cas de sinistre).
6. Comparez les différentes offres pour vous assurer que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix.

Trouvez la meilleure assurance maison avec un comparateur d’assurance en ligne

Trouver la meilleure assurance maison peut être un véritable casse-tête, surtout avec le nombre croissant de compagnies d’assurance qui offrent des produits variés et des tarifs différents. Pour trouver la meilleure offre, vous pouvez utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne. Grâce à la comparaison des tarifs et couvertures proposées par les différentes compagnies d’assurance, vous pouvez trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Pourquoi faire des simulations d’assurance habitation en ligne ?

Réaliser de simulations en ligne sur les différents sites des assureurs vous permet de déterminer à la fois :

• Le montant prévisible de votre future prime d’assurance
• Les garanties souhaitées pour votre logement en cas de sinistre
• Les offres les plus compétitives et les plus adaptées à vos besoins spécifiques

Quelle est la meilleure assurance habitation pas chère ?

Le montant des cotisations n’est pas le seul élément à considérer : assurez-vous de bien comprendre les différents types de couvertures proposées avant de souscrire votre assurance maison en ligne et méfiez-vous des assurances les moins chères qui peuvent être accompagnées de franchises importantes (montant restant à votre charge en cas de sinistre) ou de nombreuses exclusions ou encore d’une couverture restreinte.

Avant de vous décider, il est recommandé d’effectuer votre recherche d’assurance habitation maison sur plusieurs comparateurs différents (2 ou 3 minimum).

Comment est déterminé le prix d’une assurance maison habitation en ligne ?

• La nature et les caractéristiques de votre maison à assurer, son usage (résidence principale ou secondaire),
• Sa superficie, nombre de pièces, présence éventuelle de dépendances (garage, grange, etc.) ou d’équipements, l’âge du logement et sa situation géographique. Sachez que le prix des assurances habitation est généralement plus élevé dans les zones considérées plus risquées que d'autres (cambriolages, inondations, etc.) par l’assureur.
• Le montant du capital à assurer constitue un critère important pour fixer le prix de votre assurance maison. Il est donc primordial de ne pas le sous-estimer. En cas de sinistre, l’indemnisation sera plafonnée au capital mobilier que vous aurez choisi. Pour les biens de valeur (mobiliers précieux, bijoux, objets de collections, etc.), il est vivement recommandé d’avoir recours à un expert qui effectuera une estimation fiable et précise.

Où trouver l’attestation d’assurance habitation ?

Cette attestation s’obtient à la signature du contrat, la compagnie d’assurance vous adresse une attestation qui prouve que vous avez bien souscrit un contrat d’assurance habitation et peut être conservée, au moins durant l’année qui s’écoule. Selon les assureurs, la première attestation peut vous être adressée par courrier et/ou par mail. Il se peut aussi que, l'attestation étant dématérialisée, vous deviez télécharger le formulaire en ligne directement sur votre espace client personnel.

L’attestation d’assurance habitation peut être exigée dans certains cas, notamment si vous êtes locataire, vous êtes dans l’obligation de délivrer une attestation au propriétaire, à la remise des clés et chaque année, pour attester de votre couverture contre les principaux dommages pouvant affecter le logement.

Si vous avez perdu l’attestation d’assurance habitation, vous pouvez en faire la demande à tout moment auprès de votre assureur. Là encore, votre compagnie d’assurance peut vous l’adresser par courrier, par mail ou vous proposer de la télécharger sur votre compte en ligne.

Au même titre que les assureurs physiques, les assureurs habitation en ligne proposent une liste de garanties de base dans leurs contrats d’assurance multirisques habitation. Ces garanties visent à vous protéger, vous et votre habitation en cas de sinistre :

• La garantie responsabilité civile vie privée permet de couvrir les dommages non intentionnels, matériels et immatériels, causés à un tiers ou à ses biens, dans la limite des plafonds fixés dans votre contrat.
• La garantie dommages aux biens mobiliers et immobiliers comprend généralement :

• La garantie incendie : couverture en cas de foudre, d’incendie, de fumée ou d’explosion, cette garantie inclue non seulement les premiers secours et les sauvetages, mais aussi les dégâts résultant du sinistre en question.
• La garantie dégâts des eaux : couverture en cas de fuite, de rupture de canalisation ou encore de débordement de baignoire et prise en charge de tous les travaux de remise en état des sols, murs et plafonds endommagés suite à un sinistre de dégâts des eaux.
• La garantie vol et vandalisme : couverture en cas de cambriolage, vol ou tentative de vol ou de dommages causés à votre domicile. Vérifiez que les plafonds de remboursement correspondent à la valeur de vos objets et équipements.
• La garantie catastrophe naturelle : couverture en cas d'événements climatiques (avalanche, tremblement de terre, inondation...) reconnus en tant que catastrophe naturelle. Elle doit être constaté par un arrêté interministériel et publié au Journal Officiel (J.O). Cet arrêté détermine à la fois les zones sinistrées et la nature des dommages causés par la catastrophe.

Les assureurs habitation en ligne proposent en plus des garanties de base obligatoires un large choix d’options supplémentaires, qui permettent de personnaliser votre contrat selon vos besoins :

• L’assistance dépannage d’urgence vous permet de bénéficier de l’intervention rapide d’un professionnel à votre domicile lorsque vous rencontrez un problème à caractère urgent de plomberie, serrurerie (perte des clés), gaz, électricité.
• La garantie protection juridique vous offre un accompagnement face à des litiges vous opposant à un tiers.
• La garantie recherche de fuite vous permet de bénéficier de la prise en charge des frais d'intervention d'un éventuel professionnel (intervention d'un serrurier par exemple) mais aussi les frais de remise en état des biens endommagés par les investigations de recherche de fuite.
• La garantie rééquipement à neuf : vous permet, en cas de sinistre, de remplacer les objets endommagés à l’identique ou de prendre en charge l’intégralité du coût de leur réparation (par exemple, en cas de dommages électriques, court-circuit...).

Chaque contrat d’assurance a une couverture différente, lisez bien les conditions générales avant la souscription d'une assurance. Une assurance multirisques habitation vous permet d'être couvert dans un plus grand nombre de situations.

Est-ce que l'assurance habitation est obligatoire ?

En tant que locataire d’un appartement meublé, vous devez au minimum souscrire une garantie des risques locatifs qui prend en charge, le dégât des eaux, l'incendie ou explosion et la garantie responsabilité civile qui couvre les dommages causés aux tiers.

Si vous n’assurez pas le bien que vous louez, le propriétaire peut :

• Refuser de signer le bail
• Résilier le bail de plein droit
• Souscrire une assurance pour votre compte dont il répercutera le coût

Si vous êtes propriétaire d'une maison, l’assurance habitation est obligatoire si votre bien est situé en copropriété, et vivement recommandée si vous êtes propriétaire occupant ou non d'une maison individuelle. Sans ce type de couverture, en cas de sinistre (dégât des eaux, incendie, cambriolage), vous devrez assumer seul l'entière responsabilité financière des dommages causés.

En cas de sinistre dans votre logement, vous pouvez réaliser une déclaration de sinistre de façon dématérialisée en signalant votre sinistre par mail sur le site de l’assureur ou envoyer un courrier à votre compagnie d’assurance.

Quelle est la valeur des biens prise en compte pour l’indemnisation ?

Pour calculer l’indemnisation à laquelle vous pouvez prétendre, l’assureur se base sur la « valeur » de vos biens mobiliers et immobilier, conformément aux conditions prévues au contrat.

Selon l’option d’indemnisation choisie, vous serez remboursé pour vos biens mobiliers ou immobiliers sur la base de :

• Une indemnisation de base : la valeur d’usage : cela signifie que vous percevrez le remboursement de votre bien détruit sur la base de la valeur d’un bien identique, taux de vétusté déduit.
• Et une option : la valeur à neuf qui permet de limiter la somme perdue via la suppression du taux de vétusté (inférieur à 25 %) ou le rééquipement à neuf qui permet d’être indemnisé sans application de vétusté et donc au prix d’achat.

Quand et comment résilier mon assurance maison en ligne ?

Grâce à la loi Hamon, vous avez le droit de résilier votre assurance habitation à tout moment après la 1ère année de contrat, sans frais ni pénalités. Vous pouvez également résilier votre contrat en cas de changement de situation.

Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment après la 1ère année

Certains changements de situation peuvent vous permettre de demander la résiliation de votre contrat d'assurance à tout moment. Vos héritiers peuvent également résilier le contrat à la suite de votre décès.

Certaines circonstances vous permettent de résilier votre contrat sans tenir compte de la date d'échéance

Vous devez informer votre assureur de tout changement de situation qui pourrait avoir des répercussions sur votre contrat (modification du risque assuré) dans les 3 mois à partir de la date de l’événement (article L113-16 du code des Assurances) :

• Changement de domicile, de situation matrimoniale, de régime matrimonial
• Changement d'activité professionnelle
• Départ en retraite ou cessation définitive d'activité professionnelle

Toute demande de résiliation du contrat pour un changement de situation équivalent doit être accompagnée d’un justificatif.