Pour réduire le coût de votre assurance habitation, faites établir des devis à plusieurs assureurs afin d’obtenir le tarif le plus compétitif.

En effet, pour la même protection, le montant de cotisations d’assurance peut varier d’une compagnie à une autre. Payer moins cher ne veut pas forcément dire que vous serez moins bien couvert. Prenez le temps de comparer les différentes offres du marché.

Le calcul du montant de votre cotisation d’assurance dépend de plusieurs critères : les caractéristiques liées à votre statut (propriétaire, locataire…), à votre habitat (sa nature maison, appartement, situation géographique, superficie…), au niveau de garanties souhaité selon vos besoins spécifiques.

Selon votre situation, il convient donc d’évaluer au plus juste le niveau de risque auquel vous êtes exposé et définir les montants des capitaux que vous souhaitez couvrir (mobilier, objets de valeur…).

Pour faire baisser le coût de votre assurance habitation, veillez à adopter quelques principes de base qui vous permettront d’optimiser la tarification de votre assurance habitation :

Le respect de ces principes permettra à votre assureur d’identifier avec précision les caractéristiques de votre bien et de mieux mesurer votre niveau de risques.

1. Evaluez ses besoins et la valeur de ses biens
   Pour évaluer au plus près vos besoins en terme de protection, vous devrez procéder à un inventaire détaillé de vos biens. Il est important de ne pas surestimer ni sous-estimer la valeur de votre mobilier et équipements dans la mesure où le montant de votre cotisation sera proportionnel à la valeur de ce que vous assurez. Définir précisément vos besoins de couverture peut vous éviter de souscrire des garanties superflues et vous permet de payer au juste prix les risques pour lesquels vous êtes couvert.
2. Mettez à jour les garanties de votre contrat

   Certains changements peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation :

   • Installer un dispositif de sécurité comme un système d’alarme, une vidéosurveillance ou une porte blindée. Quelques assureurs récompensent cette initiative en diminuant le montant des cotisations d’assurance (10 à 15 %), il peut même arriver que certains suppriment la franchise en cas de cambriolage. Parfois même, quand les capitaux assurés sont importants, la garantie vol de l’assurance habitation peut être conditionnée par la mise en place d’un système de télésurveillance.
   • Informer votre assureur le départ d’un membre de votre foyer. Pensez à informer votre assureur de vos changements de situation familiale afin d’optimiser votre assurance. Ces actualisations nécessitent dans certains cas une évolution des garanties avec éventuellement une révision du montant de vos cotisations d’assurance à la baisse, comme par exemple, le départ d’un de vos membres de la famille.
     Le respect de ces principes permettra à votre assureur d’identifier avec précision les caractéristiques de votre bien et de mieux mesurer votre niveau de risques.
3. Modulez le montant de la franchise
   La franchise correspond au montant qui reste à votre charge après indemnisation par l’assureur en cas de sinistre. En toute logique, plus le montant de la franchise est faible, plus le montant de votre cotisation d’assurance habitation sera élevée puisque le coût pour l’assureur est plus conséquent.

   Evaluez bien vos besoins en terme de couverture, peut-être que la valeur de certains biens assurés ne justifie pas de payer plus cher des garanties avec des franchises basses.

4. Regroupez vos contrats d’assurance pour réduire le coût

Souscrire l’ensemble de vos contrats d’assurance (habitation, moto, auto, santé…), chez le même assureur, peut vous permettre de bénéficier de tarifs avantageux. En effet, les assureurs sont disposés à octroyer des prix d’assurances plus compétitifs pour vous fidéliser.

L’autre avantage, pour son côté pratique, consiste à bénéficier d’une gestion de vos contrats simplifiée. De ce fait, vous disposez en général d’un seul interlocuteur pour répondre à vos questions liées à la gestion de votre contrat (modification votre contrat en cas de changement de situation etc.).

Cependant, précisons que le regroupement des contrats d’assurance n’est pas toujours adapté aux assurés qui recherchent des garanties sur-mesure plus spécifiques mais convient plutôt à ceux qui souhaitent seulement bénéficier d’une couverture de base.

En tout état de cause, avant de souscrire, il convient de vérifier plusieurs éléments, notamment : l’étendue des garanties incluses dans les contrats d’assurance habitation, les garanties optionnelles, les délais de carence.

Il peut arriver que le montant de votre prime d’assurance habitation augmente en cours de contrat : en effet, si votre assureur est confronté à une augmentation du nombre global de sinistres ou des coûts de réparation en cours d’année, celui-ci sera alors contraint d’augmenter ses cotisations l'année suivante pour compenser. En toute logique, l’assureur se doit de trouver l'équilibre entre les primes perçues de la part de ses assurés et le montant de ses remboursements versés pour couvrir les différents sinistres. Au regard de la règlementation, si une clause de révision tarifaire est prévue au contrat, votre assureur est en droit d'augmenter votre prime d'assurance tous les ans.

Il existe un autre critère qui peut expliquer l'augmentation de votre prime d'assurance habitation : si votre situation personnelle évolue en nécessitant une étendue de vos garanties (changement de type d’habitat, de situation familiale…).

Au regard des estimations tarifaires de l’assurance habitation actuelle, on observe des écarts de tarifs assurance habitation par an plus ou moins conséquents selon les régions en France.

C'est en Bretagne (Quimper, Vannes, Rennes) que l’on trouve les tarifs d’assurance habitation les moins chers. A contrario, les prix annuels autour de Paris sont bien plus excessifs ainsi que dans les provinces situées au Sud, à l'instar de la Corse et de la région Provence-Alpes-Côte d'Azur (Nice, Toulon…).

En 2022, le prix moyen annuel en ligne de l’assurance habitation du marché est généralement compris entre 155 euros et 450 euros pour un appartement, contre environ 310 euros à 510 pour l’assurance d’une maison, avec des écarts de coût notables selon les régions de France.

Découvrez le tableau comparatif des différents coûts annuels de l’assurance habitation en fonction du type de logement et de sa région :

Source : MesDépanneurs.fr

Comment savoir si vous pouvez faire des économies sur le coût de votre contrat d’assurance habitation actuel si vous n’avez pas une vision des prix pratiqués par d’autres assureurs pour des garanties similaires ?

Il est vivement conseillé de comparer les différentes offres assurance habitation du marché pour éventuellement changer si une offre correspond plus à votre budget tout en tenant compte de vos besoins personnels.

Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

• Évaluez précisément vos besoins en terme de couverture et choisissez des garanties adaptées,
• Modulez le montant de vos franchises,
• Regroupez vos contrats d’assurance habitation pour réduire le coût,
• Pensez à mettre à jour vos garanties en cours d’adhésion (départ d’un membre du foyer, suppression de certains équipements …).

Comment renégocier ses assurances ?

Pour renégocier le prix de vos assurances, n’hésitez pas à contacter votre assureur : faites jouer la concurrence, mettez en avant tout ce qui joue en votre faveur (fidélité, absence de sinistres).

Comment faire des économies d’assurance ?

Plusieurs moyens peuvent vous permettre de faire des économies : chercher le meilleur rapport qualité/prix en comparant un panel d’offres d’assurance, opter pour une assurance adaptée à vos besoins, moduler si possible le montant de vos franchises, souscrire une assurance habitation groupée.

Y-a-t-il un intérêt à sous-évaluer la valeur de ses biens ?

Non car en sous-évaluant la valeur de vos biens, vous prenez le risque d’être moins bien indemnisé en cas de sinistre. Evaluez donc vos biens à assurer à leur juste valeur.