Comment choisir son assurance emprunteur en tant que sportif professionnel ?

La réponse est nuancée. Bien que les sportifs professionnels ne soient pas exclus des assurances emprunteur, ils peuvent rencontrer certaines difficultés. Les assureurs considèrent souvent les sportifs professionnels comme une catégorie à risque élevé, ce qui peut se traduire par des primes plus élevées ou des conditions de couverture plus restrictives.

La difficulté varie selon plusieurs facteurs :

• Le type de sport pratiqué
• Le niveau de risque associé à ce sport
• L'historique médical du sportif
• La durée prévue de sa carrière

Certains sports, comme le tennis ou le golf, sont généralement considérés comme moins risqués que des sports de contact comme le rugby ou la boxe. Par conséquent, les pratiquants de ces sports "moins risqués" pourraient avoir plus de facilité à obtenir une assurance emprunteur et de bonnes garanties à des conditions favorables.

Le prix de l'assurance emprunteur pour un sportif professionnel est généralement plus élevé en raison de plusieurs facteurs :

1. Risque accru de blessures : Les sportifs professionnels sont plus susceptibles de subir des blessures graves pouvant affecter leur capacité à rembourser leur prêt.
2. Carrière potentiellement courte : La carrière d'un sportif professionnel peut être souvent plus courte que celle d'autres professions, ce qui peut créer une incertitude quant à leurs revenus futurs.
3. Risque de fin de carrière prématurée : Une blessure grave peut mettre fin à la carrière d'un sportif, affectant ainsi sa capacité de remboursement à long terme.
4. Instabilité des revenus : Les revenus des sportifs professionnels peuvent être variables et dépendre de leurs performances, ce qui représente un risque supplémentaire pour les assureurs. Un salaire habituel peut être pris en compte.

Ces facteurs conduisent les assureurs à augmenter les primes pour compenser le risque accru qu'ils assument en couvrant un sportif professionnel.

Il est courant que les polices d'assurance emprunteur pour les sportifs professionnels comportent des exclusions spécifiques. Ces exclusions peuvent varier en fonction du sport pratiqué et du niveau de risque associé. Voici quelques exemples d'exclusions possibles :

• Blessures liées à la pratique professionnelle du sport
• Maladies ou conditions préexistantes liées à l'activité sportive
• Accidents survenus lors de compétitions ou d'entraînements à haut risque
• Certaines parties du corps particulièrement sollicitées dans le sport en question

Il est crucial pour un sportif professionnel de lire attentivement les clauses d'exclusion de son contrat d'assurance emprunteur et de négocier, si possible, pour minimiser ces exclusions.

Les assureurs classent généralement les sports en différentes catégories de risque. Les sports considérés comme à haut risque incluent :

• Sports de combat : boxe, MMA, karaté
• Sports mécaniques : Formule 1, motocross, rallye
• Sports extrêmes : base jump, alpinisme, plongée en eau profonde
• Sports de contact : rugby, football américain, hockey sur glace, basket-ball, volley-ball
• Sports aériens : parachutisme, deltaplane

À l'inverse, des sports comme le golf, le tennis, le tir à l'arc ou la natation sont généralement considérés comme moins risqués.

La pratique d'un sport à risque au niveau professionnel peut avoir plusieurs conséquences sur l'assurance emprunteur :

1. Les assureurs compensent le risque accru par des cotisations plus importantes.
2. Les polices peuvent comporter davantage de clauses d'exclusion liées à la pratique du sport.
3. L'assureur peut exiger des bilans de santé plus détaillés avant d'accorder la couverture.
4. La couverture pourrait être limitée.
5. Certains assureurs peuvent refuser de couvrir les pratiquants de sports jugés trop dangereux.

Le choix de l'assurance de prêt pour un sportif professionnel doit être fait avec soin, en tenant compte de plusieurs facteurs :

1. Recherchez une assurance offrant une couverture large, avec le moins d'exclusions possible liées à votre activité sportive.
2. Optez pour une assurance qui s'adapte à votre situation spécifique et à l'évolution potentielle de votre carrière.
3. Comparez les offres pour trouver le meilleur rapport qualité-prix, sans négliger l'importance d'une bonne couverture.
4. Choisissez un assureur reconnu, ayant de l'expérience dans la couverture des sportifs professionnels.
5. Privilégiez les assurances permettant d'ajuster les garanties en fonction de vos besoins spécifiques.

La recherche de la meilleure assurance emprunteur pour un sportif professionnel peut se faire de deux manières principales :

L'utilisation d'un comparateur d'assurance

Les comparateurs d'assurance en ligne peuvent être un bon point de départ pour avoir une vue d'ensemble du marché. Ils permettent de :

• Comparer rapidement plusieurs offres
• Avoir une idée des tarifs pratiqués pour votre profil
• Identifier les assureurs spécialisés dans la couverture des sportifs professionnels

Cependant, les comparateurs ont leurs limites. Ils ne prennent pas toujours en compte toutes les spécificités de votre situation et peuvent ne pas inclure toutes les offres du marché.

L'appel à un courtier en assurance

Faire appel à un courtier en assurance expert dans les sportifs professionnels peut être particulièrement bénéfique. Un courtier peut :

• Analyser en détail votre situation personnelle et professionnelle
• Négocier directement avec les assureurs pour obtenir les meilleures conditions
• Vous conseiller sur les garanties et protections essentielles les plus appropriées à votre situation (incapacité temporaire...)
• Vous aider à comprendre les clauses complexes des contrats
• Vous assister dans la constitution de votre dossier et dans vos démarches

Le recours à un courtier peut s'avérer particulièrement utile pour les sportifs pratiquant des disciplines considérées comme à haut risque, car il connaît les assureurs les plus susceptibles d'offrir une couverture adaptée. Il peut aussi vous permettre de convaincre les établissements bancaires de vous financer, quel que soit votre métier.

La définition de "sportif professionnel" peut varier selon les contextes, mais généralement, elle englobe les personnes qui :

1. Tirent leur principal revenu de la pratique d'un sport
2. Sont sous contrat avec un club ou une équipe professionnelle
3. Participent régulièrement à des compétitions de haut niveau
4. Consacrent la majorité de leur temps à l'entraînement et à la compétition

Il est important de noter que cette définition peut inclure non seulement les athlètes de sports populaires comme les joueurs de football ou les joueurs tennis, mais aussi ceux pratiquant des sports moins médiatisés comme les joueurs de curling, dès lors qu'ils en tirent leur principale source de revenus.

Le statut d'un sportif professionnel en France est encadré par la loi et présente plusieurs particularités :

1. Contrat de travail spécifique : Les sportifs professionnels sont généralement liés à leur club ou leur équipe par un contrat à durée déterminée (CDD) spécifique, qui peut être renouvelé plusieurs fois par la fédération sportive.
2. Protection sociale : Ils bénéficient d'une couverture sociale adaptée à leur activité, incluant notamment une protection contre les accidents du travail, les cas de blessure, les arrêts de travail et les maladies professionnelles.
3. Régime fiscal particulier : Les revenus des sportifs professionnels peuvent être soumis à des règles fiscales spécifiques, notamment en ce qui concerne les revenus issus de l'exploitation de leur image.
4. Retraite : Les sportifs professionnels cotisent à des régimes de retraite spécifiques, tenant compte de la brièveté potentielle de leur carrière.
5. Formation et reconversion : Des dispositifs sont mis en place pour faciliter la formation continue et la reconversion des sportifs professionnels à la fin de leur carrière sportive.

Ce statut particulier peut avoir des implications sur l'assurance emprunteur. Par exemple, la durée limitée des contrats de travail peut être perçue comme un facteur de risque par certains assureurs, tandis que les dispositifs de protection sociale spécifiques peuvent, dans certains cas, rassurer les assureurs sur la capacité du sportif à faire face à certains aléas.

En plus de l'assurance emprunteur, les sportifs professionnels peuvent bénéficier de plusieurs autres contrats de prévoyance pour se protéger contre les risques liés à leur carrière. Cela peut aussi permettre de venir compléter le régime obligatoire :

1. Garantie incapacité : elle garantit un revenu en cas d'incapacité temporaire ou permanente de pratiquer le sport.
2. Garantie invalidité : Elle offre une protection financière en cas d'invalidité permanente qui peut être totale ou partielle, empêchant la poursuite de la carrière sportive.
3. Garantie décès : Elle assure un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès du sportif.
4. Assurance individuelle accident : elle couvre les blessures et les accidents, qu'ils surviennent pendant ou en dehors de l'activité sportive.
5. Assurance perte de licence : spécifique aux sports nécessitant une licence, elle compense la perte de revenus en cas de retrait de licence pour raisons médicales.
6. Assurance responsabilité civile professionnelle : elle couvre les dommages que le sportif pourrait causer à des tiers dans le cadre de son activité, à l’exception des sportifs professionnels.
7. Assurance protection juridique : elle prend en charge les frais de défense en cas de litiges liés à l'activité sportive.
8. Complémentaire santé : elle complète les remboursements de la Sécurité sociale pour les frais médicaux, particulièrement importants pour les sportifs.

Ces contrats, adaptés aux besoins spécifiques des sportifs, offrent une protection complète contre les risques inhérents à leur profession.