L'exercice du métier de journaliste est considéré comme une activité à risques par les compagnies d'assurance, particulièrement pour les reporters de terrain et journalistes de guerre. Découvrez les solutions pour obtenir une couverture adaptée à votre situation professionnelle et optimiser le coût de votre assurance emprunteur. Décryptage.
Etre journaliste est considéré comme un métier à risques par les assureurs
Les compagnies d'assurance de prêt immobilier évaluent précisément votre profil de professionnel via un questionnaire spécifique. Ce document analyse les conditions d'exercice de votre métier de journaliste : type de média, déplacements à l'étranger, zones couvertes. Un grand reporter couvrant l'actualité internationale encourt plus de risques et fait notamment face à des exigences plus strictes qu'un rédacteur en presse locale.
Les compagnies d'assurance de prêt immobilier évaluent précisément votre profil de professionnel via un questionnaire spécifique. Ce document analyse les conditions d'exercice de votre métier de journaliste : type de média, déplacements à l'étranger, zones couvertes. Un grand reporter couvrant l'actualité internationale encourt plus de risques et fait notamment face à des exigences plus strictes qu'un rédacteur en presse locale.
- la compagnie d'assurance de prêt peut appliquer une surprime sur les garanties invalidité et arrêt de travail, voire des exclusions de garanties.
- une autre option, en cas de refus de couverture d'un assureur, consiste à passer par une délégation d'assurance auprès d'organismes spécialisés dans les profils atypiques. Pour optimiser sa protection, la comparaison des offres s'avère indispensable.
L'assurance de prêt est-elle obligatoire ?
D'un point de vue légal, aucune réglementation n'impose la souscription d'une assurance de prêt immobilier. La réalité du terrain est différente pour l'obtention du financement : les banques ou établissements prêteurs l'exigent pour débloquer les fonds d'un crédit immobilier. Cette exigence s'explique par la volonté des banques de sécuriser leur investissement.
Les garanties de l'assurance emprunteur
Une assurance emprunteur adaptée comprend plusieurs niveaux de couverture essentiels.
Les contrats d'assurance emprunteur incluent des garanties de base indispensables : la couverture décès et la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA).
S'ajoutent des garanties complémentaires :
- La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) intervient dès 33% d'invalidité, permettant une prise en charge proportionnelle des mensualités. Cette option reste cruciale pour les reporters exposés aux risques physiques.
- L'Incapacité Temporaire Totale (ITT) complète ce dispositif en couvrant les arrêts de travail temporaires suite à un accident ou une maladie. Les remboursements sont alors assurés pendant toute la période d'inactivité professionnelle.
- La garantie perte d'emploi représente un atout supplémentaire, notamment pour les pigistes et journalistes freelance dont les revenus peuvent fluctuer. Elle prend en charge une partie des mensualités en cas de chômage, offrant une sécurité financière précieuse.
Formalités médicales en assurance emprunteur
La souscription d'une assurance emprunteur nécessite plusieurs démarches médicales qui varient selon votre profil. Un questionnaire de santé détaillé constitue la première étape pour évaluer votre situation. Pour les journalistes amenés à travailler dans des zones sensibles, un examen médical approfondi peut s'avérer requis.
Grâce à la loi Lemoine, certains emprunteurs bénéficient désormais d'une dispense de formalités médicales. Cette exemption s'applique aux prêts inférieurs à 200 000 euros par personne, à condition que le remboursement s'achève avant les 60 ans de l'assuré.
Les résultats de ces examens restent strictement confidentiels, transmis uniquement au médecin-conseil de l'assureur sous pli cacheté. Cette procédure garantit le respect absolu du secret médical tout au long du processus de souscription.
En plus du questionnaire de santé classique, la compagnie s’intéressera aux conditions d’exercice du métier au quotidien car tous les journalistes ne sont pas exposés aux mêmes risques.
La convention AERAS facilite l'accès à une couverture adaptée pour les journalistes confrontés à des situations de santé particulières.
La Convention AEARAS pour optimiser l'accès à l'assurance de prêt
Cette disposition prévoit un système d'analyse en 3 niveaux de dossier, maximisant votre chance d'obtenir une réponse favorable.
Si vous êtes reporter de guerre, vous bénéficiez d'une attention spéciale dans le cadre de ce dispositif. Un examen approfondi prend en compte les spécificités de vos missions à l'étranger et propose des solutions sur mesure.
Pour les professionnels des médias dont la part assurée ne dépasse pas 420 000 euros, avec un remboursement prévu avant 71 ans, un parcours simplifié s'applique. Cette procédure accélère le traitement de leur demande tout en maintenant une protection optimale pendant leurs déplacements dans des zones sensibles (zones de guerre).
Quelle assurance de prêt choisir quand on est journaliste ?
La délégation d'assurance (loi Lagarde) représente une solution avantageuse pour les journalistes : cette alternative vous permet de souscrire une assurance déléguée autre que l'assurance de groupe proposée par votre banque. Cette loi, entrée en vigueur en 2010, permet de choisir l'assurance de prêt qui vous convient le mieux.
Une seule condition à la délégation d'assurance de prêt : le contrat alternatif doit présenter le même niveau de garanties que l’offre mutualisée de l’organisme financier pour que ce dernier soit contraint d’accepter l’assurance externe, sans pénalité ni majoration du TAEG initialement proposé.
Faites jouer la concurrence
Prenez le temps de faire jouer la concurrence en examinant les offres d'assurance du marché. C'est le meilleur moyen de trouver le contrat adapté à votre situation professionnelle avec le meilleur rapport garanties/prix.
Grâce aux comparateurs d'assurance en ligne, vous obtenez rapidement des estimations de tarifs et un aperçu des différentes options disponibles ce qui facilitera vos négociations avec les assureurs. Ce comparatif des différents contrats du marché peut vous permettre si vous exercez un métier à risques, de souscrire un contrat d’assurance de prêt immobilier moins cher à garanties équivalentes.
Privilégiez les assureurs qui acceptent votre profession sans appliquer de majoration excessive sur les tarifs. Certains organismes proposent même des formules dédiées aux journalistes avec des conditions optimisées.
N'hésitez pas à solliciter l'expertise d'un courtier spécialisé en assurance qui saura négocier les meilleures conditions auprès des assureurs partenaires. Son expertise permet d'identifier les contrats les plus adaptés aux spécificités du métier de journaliste.
La Fiche Standardisée d'Information
La fiche standardisée d'information (FSI) accompagne obligatoirement votre première simulation de crédit immobilier. Elle fait partie des exigences légales introduites pour renforcer la transparence des informations en matière d’assurance emprunteur. Ce document détaille avec précision les garanties minimales requises par votre établissement prêteur pour votre assurance de prêt.
Pour les journalistes, notamment ceux travaillant dans des zones sensibles, cette fiche revêt une importance particulière car elle indique les niveaux de couverture spécifiques liés aux risques professionnels. Elle mentionne notamment les conditions de prise en charge lors des déplacements à l'étranger.
Le document présente également le coût total de l'assurance sur la durée du prêt et le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA). Ces informations chiffrées facilitent une analyse objective des différentes propositions du marché.
Changer d'assurance de prêt à tout moment c'est possible
La loi Lemoine permet désormais de changer d'assurance à tout moment sans frais ni pénalités.
Cette liberté de changement représente une réelle opportunité pour les journalistes de réduire leurs mensualités tout en conservant une protection adaptée à leur profession. Les économies réalisées sur la durée totale du prêt via la délégation peuvent s'avérer substantielles.
Le processus se déroule en 3 phases simples : sélection d'un nouveau contrat respectant les garanties exigées par la banque, envoi d'une lettre de résiliation à l'assureur actuel, puis transmission du nouveau contrat à l'établissement prêteur.
Les journalistes peuvent notamment saisir cette occasion pour négocier une meilleure prise en charge des risques liés à leurs déplacements professionnels ou aux zones d'intervention sensibles, sans majoration excessive des tarifs.