Sportif professionnel : comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?
Si vous êtes sportif professionnel, la souscription d'une assurance emprunteur peut s'avérer plus complexe que pour d'autres profils d'emprunteurs. Les risques inhérents à la pratique sportive intensive et professionnelle sont pris en compte par les compagnies d'assurance, ce qui peut avoir un impact sur les tarifs, mais aussi sur les conditions de l'assurance. Voici nos conseils pour optimiser votre contrat et éviter autant que possible la majoration des cotisations.
Est-il plus difficile de s'assurer en tant que sportif professionnel ?
Les sportifs professionnels sont souvent considérés comme des profils à risques par les compagnies d'assurance.
Un risque plus important pour la compagnie d'assurances
Les sportifs professionnels sont plus exposés aux risques d'accident et de blessures que la moyenne de la population. Leur activité sportive intensive augmente les probabilités de subir une incapacité de travail temporaire ou permanente. Les assureurs prennent en compte ces risques accrus dans leur évaluation du profil de l'emprunteur.
De plus, la carrière d'un sportif professionnel est généralement plus courte que celle d'autres professions. Cela peut influencer la durée du prêt et la capacité de remboursement à long terme, ce qui est un facteur important pour les banques et les assureurs.
Quels sont les sports à risques pour les assurances ?
En France, certains sports sont considérés comme particulièrement risqués par les compagnies d'assurance. Parmi eux, on peut prendre en considération la liste des sports à risques suivante :
- Les sports de combat (boxe, arts martiaux mixtes, etc.)
- Les sports mécaniques (course automobile, motocyclisme)
- Les sports extrêmes (parachutisme, alpinisme, saut à l'élastique, plongée en eaux profondes)
- Les sports d'hiver à haut risque (ski extrême, snowboard hors-piste)
- Certains sports collectifs avec des contacts physiques importants (rugby, hockey sur glace)
Il est important de noter que même des sports considérés comme moins risqués, comme le football ou le basket-ball, peuvent être soumis à une évaluation plus approfondie en raison de la fréquence des blessures et de l'intensité de la pratique au niveau professionnel.
Quelle assurance pour un sportif ?
Pour un sportif professionnel, il est crucial faire preuve de vigilance sur le choix d'une assurance emprunteur adaptée à sa situation spécifique. L'assurance de prêt immobilier est un contrat qui protège l'emprunteur en prenant en charge le remboursement des échéances du prêt en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité ou de perte d'emploi.
Des garanties spécifiques peuvent être choisies, pour être garanti même avec un taux d'invalidité faible par exemple.
Les garanties conseillées pour un sportif professionnel
L'assurance emprunteur pour un sportif professionnel devrait inclure les garanties suivantes :
- Garantie décès : Elle couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur.
- Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Elle intervient si le sportif se trouve dans l'incapacité totale de travailler suite à un accident ou une maladie .
- Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : Particulièrement importante pour les sportifs, elle prend en charge les mensualités du prêt en cas d'arrêt de travail temporaire.
- Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) ou Totale (IPT) : Elle couvre les situations où le sportif ne peut plus exercer son activité professionnelle suite à une blessure ou une maladie.
La quotité d'assurance en tant que sportif
La quotité d'assurance représente le pourcentage du capital emprunté qui sera pris en charge par l'assurance emprunteur en cas de sinistre. Avec une pratique sportive professionnelle, il est recommandé d'opter pour une quotité de 100% minimum par prêt. Cette quotité peut être répartie entre les différents co-emprunteurs selon leurs niveaux de risques et besoins de couverture.
Dans certains cas, il peut être judicieux d'envisager une quotité supérieure à 100% (jusqu'à 200% pour deux co-emprunteurs, 300% pour trois, etc.) pour bénéficier d'une protection optimale.
Attention aux exclusions de garantie
Les sportifs professionnels doivent être particulièrement vigilants quant aux exclusions de garantie présentes dans leur contrat d'assurance emprunteur. Certaines activités sportives à haut risque peuvent être exclues des garanties standard. Il est essentiel de bien lire les conditions du contrat et de négocier, si nécessaire, des garanties adaptées à votre pratique sportive spécifique.
Comment choisir la meilleure assurance emprunteur pour sportif professionnel
Pour choisir la meilleure assurance emprunteur en tant que sportif professionnel, voici quelques conseils :
- Comparez les offres : utilisez des comparateurs d'assurance ou faites appel à un courtier spécialisé pour obtenir plusieurs propositions.
- Optez pour la délégation d'assurance : vous pouvez souscrire une assurance auprès d'un organisme différent de votre banque, ce qui peut vous permettre d'obtenir de meilleures conditions
- Vérifiez les garanties : assurez-vous que les garanties proposées correspondent à vos besoins spécifiques en tant que sportif professionnel. Comparez les niveaux de garanties grâce à la Fiche Standardisée d'Information (FSI) remise par votre établissement créancier.
- Soyez transparent : déclarez précisément votre activité sportive et vos antécédents médicaux pour éviter tout problème en cas de sinistre
- Négociez : n'hésitez pas à négocier les conditions, notamment si vous pratiquez un sport considéré comme moins risqué.
- Considérez une assurance spécialisée : certains assureurs proposent des contrats spécifiquement conçus pour les sportifs de haut niveau.
- Profitez de votre droit de changer d'assurance : la loi Lemoine de 2022 vous permet de changer l'assurance de votre prêt immobilier à tout moment pour faire des économies tout en étant aussi bien assuré (sous réserve de respecter l’équivalence des garanties)
Sachez aussi que votre profil sera étudié selon les mêmes critères que pour un assuré lambda. État de santé, profil et capacité d'emprunt seront donc passés au crible. Il s'agit d'anticiper les aléas de la vie auxquels vous pourriez être confronté, même en dehors de votre sport professionnel.
Qui est couvert par l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur couvre généralement l'emprunteur principal, mais peut également inclure les co-emprunteurs selon les termes du contrat. Elle protège en prenant en charge le remboursement des échéances du prêt immobilier en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité ou de perte d'emploi.
L'importance de la délégation d'assurance pour les sportifs professionnels
La délégation d'assurance est un atout majeur pour les sportifs professionnels à la recherche d'une assurance emprunteur adaptée. Depuis 2010, il est possible de souscrire l'assurance de votre crédit immobilier auprès d'un autre organisme financier que celui vous ayant accordé le prêt.
