Nos conseils pour un premier achat immobilier

Avant de plonger dans les détails, il est essentiel de comprendre ce qu'est un primo-accédant. Un primo-accédant est une personne qui achète pour la première fois sa résidence principale. Ce statut est important car il ouvre droit à certaines aides financières et avantages fiscaux spécifiques.

Les critères pour être considéré comme primo-accédant sont généralement les suivants :

• Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années
• Acheter un bien immobilier pour en faire sa résidence principale et non une résidence secondaire
• Ne pas avoir bénéficié auparavant des aides réservées aux primo-accédants

Il est important de noter que le statut de primo-accédant n'est pas lié à l'âge. Que vous ayez 25 ans ou 50 ans, si c'est votre premier achat de résidence principale, vous êtes considéré comme un primo-accédant. Cette définition large permet à un grand nombre de personnes de bénéficier des avantages liés à ce statut, quel que soit leur parcours de vie.

Il n'y a pas d'âge idéal pour devenir primo-accédant, car cela dépend de la situation personnelle et financière de chacun. Cependant, la plupart des primo-accédants ont généralement entre 25 et 35 ans. L'essentiel est d'avoir une situation professionnelle stable, un apport personnel suffisant et une capacité d'emprunt adéquate pour financer son projet immobilier.

L'âge pour acheter son premier logement varie fortement d'une région à l'autre. D'après un sondage IFOP de 2021, 39.9% des acquéreurs de la région bordelaise avaient moins de 34 ans, contre 51.3% en Bretagne.

L'accession à la propriété pour la première fois bénéficie de plusieurs aides financières mises en place par l'État et les collectivités locales. Ces aides visent à faciliter le financement de votre projet immobilier et à rendre l'accès à la propriété plus accessible.

Le Prêt à Taux Zéro pour devenir propriétaire (PTZ)

Le prêt à taux zéro (PTZ) est l'une des principales aides pour les primo-accédants. C'est un prêt sans intérêts, accordé sous conditions de ressources, qui peut financer jusqu'à 40% du montant de votre acquisition dans le neuf ou dans l'ancien avec travaux. Le montant et les conditions d'obtention du PTZ varient selon la zone géographique et la composition du foyer.

Pour bénéficier du PTZ, vos revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, qui dépend de la zone où se situe le bien que vous souhaitez acquérir et de la composition de votre foyer. Ce prêt peut être un véritable coup de pouce pour votre premier achat, en réduisant significativement le coût total de votre emprunt.

Les aides locales en primo accession

De nombreuses collectivités locales proposent des aides spécifiques pour les primo-accédants. Ces aides peuvent prendre la forme de prêts à taux préférentiels, de subventions ou d'avantages fiscaux. Il est recommandé de se renseigner auprès de sa mairie ou de son conseil départemental pour connaître les dispositifs disponibles dans votre région.

Par exemple, certaines villes offrent des primes à l'accession pour les primo-accédants sous conditions de ressources. D'autres proposent des prêts à taux zéro complémentaires au PTZ de l'État. Ces aides locales peuvent faire une réelle différence dans votre capacité à financer votre projet.

Le Prêt Action Logement pour une résidence principale

Si vous êtes salarié d'une entreprise du secteur privé de plus de 10 employés, vous pouvez bénéficier du Prêt Action Logement. Ce prêt à taux avantageux peut financer jusqu'à 40 000 € de votre projet d'acquisition.

Ce prêt peut être cumulé avec d'autres aides comme le PTZ, ce qui peut considérablement améliorer votre plan de financement. Il est particulièrement intéressant pour les jeunes actifs qui débutent leur carrière et souhaitent accéder à la propriété.

Attention, cette solution de financement n'est pas accessible pour un investissement locatif.

Les aides à la rénovation énergétique

Pour l'achat d'un logement ancien nécessitant des travaux de rénovation énergétique, vous pouvez bénéficier de l'éco-PTZ, un prêt à taux zéro spécifique pour financer ces travaux. D'autres aides comme MaPrimeRénov' peuvent également vous aider à financer l'amélioration de la performance énergétique de votre futur logement.

Ces aides sont particulièrement pertinentes si vous envisagez d'acheter un bien ancien nécessitant des travaux. Elles vous permettent non seulement de réduire vos factures d'énergie à long terme, mais aussi d'améliorer le confort de votre logement tout en bénéficiant d'un soutien financier.

Le processus d'achat immobilier pour un primo-accédant peut sembler complexe, mais il se déroule généralement en plusieurs étapes bien définies. Comprendre ces étapes vous aidera à aborder votre projet avec plus de sérénité.

1. Commencez par définir clairement vos critères de recherche (type de bien, localisation, budget) et évaluez votre capacité d'emprunt. Cette étape est cruciale car elle vous permettra de cibler efficacement vos recherches et d'éviter de perdre du temps sur des biens qui ne correspondent pas à vos besoins ou à votre budget
2. Prospectez le marché immobilier en utilisant différents canaux (agences immobilières, sites internet, bouche-à-oreille). N'hésitez pas à multiplier les sources d'information pour avoir une vue d'ensemble du marché dans votre zone de recherche.
3. Visitez plusieurs biens correspondant à vos critères. N'hésitez pas à poser toutes les questions nécessaires et à visiter le quartier à différents moments de la journée. Prenez des notes et des photos pour pouvoir comparer les biens plus facilement par la suite.
4. Une fois le bien idéal trouvé, faites une offre d'achat. Celle-ci peut être négociée avec le vendeur. Assurez-vous d'avoir une idée précise de la valeur du bien sur le marché avant de faire votre offre.
5. Consultez plusieurs banques pour obtenir les meilleures conditions de prêt. N'oubliez pas de comparer également les assurances emprunteur. La loi Lemoine de 2022 vous permet de changer l'assurance de votre prêt immobilier à tout moment pour faire des économies tout en étant aussi bien assuré.
6. Une fois l'offre acceptée et le financement assuré, signez le compromis de vente chez le notaire. Ce document engage les deux parties et fixe les conditions de la vente.
7. Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours après la signature du compromis. Profitez de ce délai pour bien relire tous les documents et vous assurer que tout est en ordre.
8. Après la levée des conditions suspensives, signez l'acte authentique chez le notaire pour devenir officiellement propriétaire. C'est à ce moment que vous payez le prix du bien et les frais de notaire.
9. C'est le moment tant attendu où vous prenez possession de votre nouveau logement !

Le choix entre un appartement et une maison dépend de nombreux facteurs personnels, mais voici quelques points à considérer :

Avantages de l'appartement :

• Généralement moins cher à l'achat
• Charges partagées avec les autres copropriétaires
• Sécurité accrue dans les résidences fermées
• Moins d'entretien à la charge du propriétaire
• Souvent mieux situé en termes de proximité des transports et des commerces

Avantages de la maison :

• Plus d'espace et d'intimité
• Possibilité d'avoir un jardin
• Liberté pour les travaux et aménagements
• Pas de charges de copropriété
• Potentiel d'agrandissement plus important

Votre choix dépendra de votre mode de vie, de votre budget, de vos projets futurs (agrandissement de la famille par exemple) et de vos préférences personnelles. N'oubliez pas de prendre en compte les coûts supplémentaires liés à chaque type de bien, comme la taxe foncière ou les travaux d'entretien.

L'achat d'un bien immobilier nécessite une préparation minutieuse et une bonne compréhension du processus. Voici quelques conseils détaillés pour vous guider :

1. Avant de commencer vos recherches, faites une simulation de prêt pour connaître le montant que vous pouvez emprunter. C'est ce qu'on appelle la capacité d'emprunt. N'oubliez pas d'inclure votre apport personnel dans votre calcul. Une règle générale est que vos mensualités de crédit ne devraient pas dépasser 33% de vos revenus mensuels.
2. Rassemblez tous les documents nécessaires (fiches de paie, avis d'imposition, relevés bancaires) pour faciliter vos démarches auprès des banques et des agences immobilières. Un dossier bien préparé vous fera gagner un temps précieux et montrera votre sérieux aux professionnels.
3. Ne vous contentez pas de la première offre. Comparez les propositions de plusieurs établissements de crédit et n'hésitez pas à faire jouer la concurrence. Attention aux taux d'intérêt, mais aussi aux frais annexes comme les frais de dossier ou les pénalités de remboursement anticipé.
4. Cette assurance est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Comparez les offres car les économies peuvent être substantielles. Vous pouvez souscrire l'assurance de votre crédit chez un autre organisme que la banque vous ayant accordé le prêt, c'est le principe de la délégation d'assurance.
5. Au-delà du prix d'achat, n'oubliez pas d'inclure dans votre budget les frais de notaire, les éventuels travaux, les frais de déménagement, etc. Ces frais annexes peuvent représenter une somme importante, souvent sous-estimée par les primo-accédants.
6. Avant l'achat, assurez-vous que tous les diagnostics obligatoires ont été réalisés (performance énergétique, amiante, plomb, etc.). Ces diagnostics peuvent vous révéler des informations importantes sur l'état du bien et les éventuels travaux à prévoir.
7. Étudiez bien la localisation du bien, les transports, les commerces, les écoles, et les projets d'urbanisme à venir. Un bien peut sembler parfait, mais si son environnement ne correspond pas à vos besoins, vous risquez d'être déçu à long terme.
8. N'hésitez pas à négocier le prix, surtout si des travaux sont à prévoir. Restez cependant réaliste dans vos demandes. Une négociation réussie prend en compte à la fois vos intérêts et ceux du vendeur.
9. Avant de signer quoi que ce soit, lisez attentivement tous les documents, en particulier le compromis de vente. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel en cas de doute. Chaque clause peut avoir des implications importantes.
10. Anticipez les charges récurrentes (taxe foncière, charges de copropriété, entretien) pour éviter les mauvaises surprises. Établissez un budget prévisionnel incluant ces charges pour vous assurer que vous pourrez faire face à toutes vos obligations financières.