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Quels sont les éléments à prendre en compte pour un emprunt immobilier ?
Plusieurs éléments sont pris en compte pour obtenir le financement de votre bien comme :
- Votre taux d’endettement qui doit être inférieur à 35% de vos revenus
- Votre épargne (Livret A, PEL, LDD, assurance vie...)
- La bonne tenue de vos comptes bancaires (évitez les découverts, rejets de prélèvement, avis à tiers détenteur...)
- Le taux d’usure
- Votre patrimoine immobilier, si vous en disposez
En complément de ces éléments, vous devrez également définir un budget dans le cadre de votre projet immobilier.
Plusieurs coûts peuvent venir s'ajouter au prix d'acquisition de votre bien immobilier.
Une fois votre budget établi, vous pourrez solliciter vote banque ou un courtier pour votre prêt immobilier.
Les coûts additionnels :
- Frais de notaire (environ 8% de la valeur du bien)
- Frais de dossier (banque, courtier...)
- Fond de roulement et ou fond de travaux si vous achetez dans une copropriété
- Prorata de la taxe foncière
- Prorata des charges si vous achetez en copropriété
- Coût des travaux éventuels
Quelles informations sur votre tableau d'amortissement ?
Il vous permet de suivre mensuellement l’avancement de votre remboursement de crédit, vous le retrouverez parmi les pages de votre offre de prêt.
Sur votre tableau d’amortissement figurent les éléments relatifs à la structure de votre prêt immobilier
- Le capital emprunté
- Le taux nominal
- La durée
- Le coût de l'assurance de prêt (si vous avez souscrit auprès de votre banque)
- Les intérêts versés
L’assurance de votre crédit immobilier
Quelles différences entre l’assurance groupe et une délégation d’assurance ?
Le contrat d’assurance groupe
Il mutualise les risques de tous les emprunteurs, les emprunteurs présentant peu de risques compensent les emprunteurs plus risqués. Les garanties et les tarifs des offres du contrat groupe sont ainsi standardisés pour tous les profils même si certains assurés rencontrant des problèmes de santé particuliers peuvent se voir appliquer une surprime.
Le contrat d’assurance en délégation
Il prend davantage compte de votre situation, c’est une assurance sur mesure. Il est établi en fonction de différents critères parmi lesquels votre âge, votre état de santé, la pratique d’un sport ou l’exercice d’un métier à risques ...
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Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) : 0,35%, montant total dû par les emprunteurs au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 5 501€, montant de l'assurance par mois: 26€ pour les douze premières cotisations , le montant des cotisations suivantes correspond à un pourcentage du capital restant dû à l'échéance annuelle du contrat d'assurance, ce montant s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit.