Quelle place pour le PER Individuel dans votre stratégie patrimoniale ?

Jean-François Fliti, associé-fondateur du cabinet de conseil en gestion de patrimoine Allure Finance ; Olivier Renard, cofondateur du réseau ACP (Assistance Courtage Partenaire) et Pascal Perrier, directeur des réseaux CGP-Courtiers et E-business de BNP Paribas Cardif France étaient tous les trois présents au Studio Vendôme pour échanger sur le contexte favorable au développement de l’épargne retraite, mais aussi sur les avantages du Plan d’Epargne Retraite Individuel (P) et la place que peut avoir ce nouveau support dans votre stratégie d’épargne.

Le système de retraite par répartition s’essouffle, avec une pyramide démographique qui se déforme progressivement et compte de plus en plus de retraités. L’épargne retraite n’en est pas à sa première réforme, mais la dernière en date a suscité une véritable prise de conscience collective sur la nécessité de se préparer une retraite individuelle. Ce changement de regard profond sur l’épargne retraite s’inscrit dans un mouvement global de mutations économiques, sociales et technologiques, renforcées par la crise sanitaire et le confinement. Celles-ci se sont accélérées et auront un impact majeur sur l’avenir de nos retraites. Tous ces facteurs favorisent l’essor de l’épargne retraite.

Le Plan Epargne Retraite Individuel (PERin) peut être une solution efficace pour anticiper et préparer votre retraite. Il rencontre depuis sa commercialisation il y a 1 an, celui-ci un vif succès.

Les atouts de ce placement d’épargne retraite sont nombreux :: fiscalité à l’entrée avec une déduction de la charge fiscale (plus votre Taux Marginal d’Imposition est élevé plus le placement est attractif), fiscalité en cas de décès assimilée à celle de l’assurance vie jusqu’à 70 ans (exonération des droits de succession dans les mêmes limites), souplesse en cours de contrat (pas d’obligation de versement, déblocage anticipé dans des cas exceptionnels, dont l’achat de votre résidence principale), liberté de choix au terme (nouveauté : vous avez la possibilité de récupérer votre épargne sous forme de capital), contrairement aux anciens dispositifs de retraite dont les modalités de sortie étaient essentiellement en rente (Madelin, Perp)

Etre accompagné par un professionnel en gestion de patrimoine pour bénéficier de de conseils adaptés à votre situation vous aidera à appréhender au mieux ce dispositif et ses spécificités selon votre profil et vos objectifs.

Si le PERin a su s’imposer sur le marché de l’épargne retraite, Pascal Perrier souligne que ce nouveau dispositif, est à la fois distinct et complémentaire à l’assurance vie, chacun présentant, en effet, ses propres objectifs et avantages en termes de fiscalité, succession et liquidité. Ces 2 placements ne s’opposent donc pas et peuvent répondre chacun à vos besoins.

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