Cardif Essentiel Retraite en 5 points clés

Cardif Essentiel Retraite vous permet d’épargner pendant votre vie active pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un complément de revenus. Le Plan d’Epargne Retraite individuel de Cardif vous donne accès à une large gamme de supports d’investissement qui vous permet de faire fructifier votre épargne jusqu’à cette échéance.

Vous pouvez choisir entre 3 modèles de gestion, selon votre profil de risque :

• La gestion libre : Vous avez accès au fonds en euros de Cardif ainsi qu’à une sélection de plus de 900 supports en unités de compte (OCP, fonds immobiliers, Private Equity...). En gestion libre, c’est vous qui sélectionnez les supports d’investissement et la répartition entre eux selon votre profil investisseur et vos objectifs. Le fonds euros est accessible à 70% du montant de votre contrat et les fonds immobiliers sont accessibles jusqu'à 30%.

  Point d’attention

  Les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Il n’existe pas de garantie en capital des sommes investies sur ces supports. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.

• La gestion pilotée : Celle-ci s'appuie sur l'expertise de BNP Paribas Asset Management : au début de la phase d’épargne, lorsque la retraite est lointaine, l’épargne est orientée vers des actifs à meilleure espérance de rendement; à l’approche de l’âge de la retraite, l’épargne est progressivement investie sur des supports financiers sécurisés.
• La gestion à horizon : La gestion pilotée est le mode de gestion par défaut si vous n’exprimez aucun autre choix de gestion au moment du versement. Les grilles d’investissement sont définies par l’assureur du contrat. Elles se déclinent en plusieurs profils : prudent (ou modéré), équilibré et dynamique. La différence entre ces 3 orientations de gestion réside dans le choix et/ou la proportion des supports financiers, plus ou moins dynamiques.

Cardif Essentiel Retraite remplace le PERP et le contrat Madelin. Tout le monde peut adhérer au Plan d’Epargne Retraite Individuel de Cardif. Il s’adresse aux TNS (Travailleurs Non-Salariés) comme aux particuliers, aucune distinction n’est faite selon le statut de l’épargnant.

Cardif Essentiel Retraite peut ainsi vous accompagner tout au long de votre vie active, quelle que soit l’évolution de votre statut professionnel.

Avec Cardif Essentiel Retraite, vous êtes libre d’épargner à votre rythme en effectuant des versements libres et/ou réguliers ou en transférant d’autres contrats d’épargne retraite que vous détenez par ailleurs.

Le plan épargne retraite individuel de Cardif est accessible à partir de :

• 1 500 € pour le versement initial puis 1 000 € pour les versements complémentaires.
• 100 € par mois pour les versements programmés.

La loi Pacte prévoit que vous puissiez transférer vers un PERin un ancien contrat d’épargne retraite (PERP, Madelin, Prefon, CRH, Corem et les versements volontaires des contrats Article 83) ou un contrat d’assurance vie sous conditions, en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Lors de votre départ à la retraite, vous pouvez opter pour une sortie en capital ou percevoir une rente, voire mixer les deux.

Selon votre situation personnelle et vos objectifs, vous définissez les modalités de récupération de votre épargne :

• Sortie partielle ou totale en capital (sauf pour les sommes issues de versements obligatoires),
• Sortie en rente : le PER individuel Cardif propose plusieurs options de rentes combinables : rente viagère simple, rente viagère avec réversion, rente viagère avec annuités garanties, rente viagère par paliers.

En combinant les deux possibilités de sortie, vous pourrez bénéficier d’une partie en capital et l’autre sous forme de rente.

L’épargne constituée sur votre contrat Cardif Essentiel Retraite est en principe bloquée jusqu’à l’âge de la retraite : à partir de cette date, vous pouvez disposer librement de votre épargne acquise. Dans des cas précis, aléas de la vie notamment, il est possible de débloquer votre capital de manière anticipée :

• En cas d'accident de la vie : cessation de votre activité non salariée à la suite d'une liquidation judiciaire, de l'invalidité (la vôtre, celle de votre conjoint et/ou d'un enfant à charge), du surendettement ou du décès de votre conjoint ou de votre partenaire de PACS. Les sommes perçues sont alors exonérées de toute fiscalité (hors prélèvements sociaux).
• En cas d’acquisition de votre résidence principale, nouveauté de la loi Pacte (sauf pour les sommes correspondantes aux versements obligatoires).

Des dispositions fiscales avantageuses

Le Plan d’Epargne Individuel Cardif Essentiel Retraite s’adresse aux salariés comme aux indépendants et bénéficient de la même déductibilité fiscale que sur anciens les contrats « Madelin ».

• Les versements volontaires (transferts y compris) sont par défaut déductibles du revenu avec les limites des plafonds disponibles. A noter qu’il est possible de renoncer à la déduction fiscale de vos versements à l'entrée. Si vous êtes peu ou pas imposé vous n'avez qu'un faible intérêt à les déduire, ainsi vous bénéficierez d’un régime fiscal plus favorable à la sortie.

  Rappel des règles et plafonds de déductibilité

  Déduction plafonnée à 10% des revenus d'activité professionnelle de N-1, dans la limite de 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) N-1.

  Pour les TNS : déduction plafonnée à 10% des bénéfices imposables de N, dans la limite de 8 PASS, majorée de 15% du bénéfice compris entre 1 et 8 PASS.

• Le rachat dans le cadre d’un transfert vers un PERin Cardif Essentiel Retraite bénéficie d’un abattement fiscal multiplié par 2 : une personne seule profite d’un abattement de 9 200 euros au lieu de 4 600 euros et un couple d’un abattement de 18 400 euros au lieu de 9 200 euros.