Comment estimer le coût de son assurance emprunteur ?

Pour estimer le coût de votre assurance de prêt immobilier, il vous suffit de réaliser en quelques minutes une simulation sur notre site . C'est très simple, rapide et sans engagement. Et pour obtenir votre attestation d'assurance rapidement , n'hésitez pas à demander à l'un de nos téléconseillers de vous rappeler à l'issue de votre simulation !

Comment est calculé le prix d'une assurance emprunteur ?

Pour calculer votre tarif d'assurance de prêt, votre assureur évalue les risques relatifs à votre profil et à votre projet. Plus les risques sont faibles, moins le coût de votre assurance emprunteur sera élevé. Quelques exemples de critères pris en compte dans le calcul du coût de votre assurance emprunteur : Âge Etat de santé Consommation de tabac Pratique d'un sport à risques Situation professionnelle Montant et durée du prêt Vos cotisations peuvent être fixe (sur le capital emprunté initial) ou variable (sur le capital restant dû).

Est-ce que je peux changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ?

Oui, vous pouvez changer votre contrat d'assurance en cours de prêt immobilier. Vous avez souscrit votre prêt il y a moins de 12 mois ? La loi Hamon vous permet de résilier votre contrat actuel et d'opter pour le contrat de votre choix à tout moment. Comptez quand même 15 jours avant la fin de votre première année (démarches, courrier de résiliation...). Vous avez souscrit votre prêt il y a plus de 12 mois ? L'amendement Bourquin vous permet de résilier votre contrat actuel à chaque date anniversaire de votre prêt. il faut compter un préavis de 2 mois, commencez vos démarches au moins 3 mois avant votre date anniversaire. Si vous avez la moindre question, n'hésitez pas à demander à l'un de nos téléconseillers de vous rappeler .

Cardif Libertés Emprunteur est-il compatible avec les critères CCSF ?

Oui, les garanties du contrat Cardif Libertés Emprunteur sont adaptées à 100% aux exigences des banques ! Depuis le 1er octobre 2015, le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) impose aux banques de fournir une liste de critères d’équivalence des garanties minimales qu’elles imposent pour leur contrat d’assurance emprunteur. Elle doit comprendre 11 critères pour les garanties classiques (décès, invalidités, incapacités) sur les 18 existants et 4 critères supplémentaires pour la garantie perte d'emploi sur les 8 existants.

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Garanties Cardif Libertés Emprunteur

Décès

Cette garantie intervient en cas de décès consécutif à une maladie ou à un accident.

La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Cette garantie intervient lorsque l'état de l'assuré le rend inapte à tout travail, incapable d'effectuer une activité susceptible de lui procurer un salaire et nécessite le recours permanent à une tierce personne pour exercer au moins 3 des 4 actes ordinaires de la vie courante à savoir se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer. Le capital restant dû au jour du sinistre est remboursé*.

L'Invalidité Permanante Totale (IPT)

Cette garantie intervient lorsque, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, l'assuré est, de façon définitive, incapable d'exercer son activité professionnelle ou toute activité pouvant lui procurer des revenus. Le montant du capital restant est dû* après la reconnaissance de l'état d'invalidité par l'assureur selon la méthode d'évaluation mentionnée au contrat.

L'Invalidité Permanante Partielle (IPP)

Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, présente un taux contractuel d'invalidité supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%. Retrouvez ci-dessous la grille des taux d'incapacité

Tableau croisé des taux d'incapacité Professionnelle et Fonctionnelle utilisé par le médecin pour déterminer le taux d'invalidité.
Taux d'incapacité Professionnelle	Taux d'incapacité Fonctionnelle
Taux d'incapacité Professionnelle	20	30	40	50	60	70	80	90	100
10	-	-	-	29.24	33.02	35.69	40.00	43.27	46.42
20	-	-	31.75	36.94	41.60	46.10	50.40	54.51	58.48
30	-	30.00	36.34	42.17	47.62	52.78	57.69	62.40	66.94
40	25.20	33.02	40.00	46.42	52.42	58.09	63.50	68.68	73.68
50	27.14	35.57	43.09	50.00	56.46	62.57	68.40	73.99	79.37
60	28.85	37.80	45.79	53.13	60.00	66.49	72.69	78.62	84.34
70	30.37	39.79	48.20	55.93	63.13	70.00	76.52	82.79	88.79
80	31.75	41.60	50.40	58.48	66.04	73.19	80.00	86.54	92.83
90	33.02	43.27	52.42	60.82	68.68	76.12	83.20	90.00	96.55
100	34.20	44.81	54.29	63.00	71.14	78.84	86.18	92.22	100.00

L'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)

Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident, et après consolidation de son état de santé, présente un taux d'invalidité inférieur à celui fixé pour l'IPT. Elle prévoit le remboursement partiel des échéances du prêt* dès la reconnaissance de l'invalidité par l'assureur.

Option maladies du dos et psychiatriques - Sérénité +

Cette option permet à l'assuré de racheter, moyennant une tarification spéciale, certaines exclusions de son contrat. Ainsi, en cas d'Invalidité Permanente Totale (IPT), d'Invalidité Permanente Partielle (IPP) et d'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), elle permet la prise en charge, dans la limite de la quotité assurée, des sinistres résultant d'atteintes discales et/ou vertébrales, d'affections psychiatriques mais également de leurs conséquences. Et ce, sans condition d'hospitalisation.

* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.

Garanties Cardif Libertés Emprunteur

L'Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Tableau croisé des taux d'incapacité Professionnelle et Fonctionnelle utilisé par le médecin pour déterminer le taux d'invalidité.
Taux d'incapacité Professionnelle	Taux d'incapacité Fonctionnelle
Taux d'incapacité Professionnelle	20	30	40	50	60	70	80	90	100
10	-	-	-	29.24	33.02	35.69	40.00	43.27	46.42
20	-	-	31.75	36.94	41.60	46.10	50.40	54.51	58.48
30	-	30.00	36.34	42.17	47.62	52.78	57.69	62.40	66.94
40	25.20	33.02	40.00	46.42	52.42	58.09	63.50	68.68	73.68
50	27.14	35.57	43.09	50.00	56.46	62.57	68.40	73.99	79.37
60	28.85	37.80	45.79	53.13	60.00	66.49	72.69	78.62	84.34
70	30.37	39.79	48.20	55.93	63.13	70.00	76.52	82.79	88.79
80	31.75	41.60	50.40	58.48	66.04	73.19	80.00	86.54	92.83
90	33.02	43.27	52.42	60.82	68.68	76.12	83.20	90.00	96.55
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Comment se calcule le montant de votre assurance emprunteur ?

Le coût de votre assurance de prêt est fonction du montant du capital emprunté, du taux d'intérêt de votre crédit, de la part du capital assuré (quotité) et de votre taux d'assurance de prêt qui varie selon plusieurs critères (votre âge, votre état de santé, le fait que vous soyez ou non fumeur, que vous pratiquiez un sport à risques ou exerciez un métier à risques. Un questionnaire médical voire des examens médicaux pourront vous être demandés pour affiner votre devis d'assurance.

^(*) Economies réalisées par un couple de cadres de 36 ans, qui empruntent 250 000 € sur 20 ans, assurés à 100% chacun par le contrat Cardif Libertés Emprunteur, et ce en comparant leur cotisation à celle de la moyenne des contrats d'assurance emprunteurs dits « contrats groupe » du marché. (Extrait de l'étude KSI Partners « Synthèse benchmark des assurances des emprunteurs » - 2021).
Les assurés sont non-fumeurs, n'ont aucune pathologie et ne pratiquent aucun sport à risque. Ils sont assurés pour le Décès, la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), l'Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et l'Invalidité Permanente (IPT) complétée de l'option "Sérénité +" permettant le rachat de l'exclusion des atteintes discales et vertébrales et des affections psychiatriques, des troubles anxiodépressifs (...) sans condition d'hospitalisation.

Calcul de l'économie :
Leur cotisation Cardif Libertés Emprunteurs sur la durée totale du prêt est de 8 299€ (5 032 € sur 8 ans) avec un Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) à 0,16%. Le Coût moyen mensuel sur la durée totale du prêt est de 34,58€, ce montant s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit.

Le Coût moyen des assurances emprunteurs proposées par les banques sur la durée totale du prêt est de : 19 455 €
Leur économie globale : 11 156 €.

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