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Garanties Cardif Libertés Emprunteur
Décès
Cette garantie intervient en cas de décès consécutif à une maladie ou à un accident.
La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Cette garantie intervient lorsque l'état de l'assuré le rend inapte à tout travail, incapable d'effectuer une activité susceptible de lui procurer un salaire et nécessite le recours permanent à une tierce personne pour exercer au moins 3 des 4 actes ordinaires de la vie courante à savoir se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer. Le capital restant dû au jour du sinistre est remboursé*.
L'Invalidité Permanante Totale (IPT)
Cette garantie intervient lorsque, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, l'assuré est, de façon définitive, incapable d'exercer son activité professionnelle ou toute activité pouvant lui procurer des revenus. Le montant du capital restant est dû* après la reconnaissance de l'état d'invalidité par l'assureur selon la méthode d'évaluation mentionnée au contrat.
L'Invalidité Permanante Partielle (IPP)
Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, présente un taux contractuel d'invalidité supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%. Retrouvez ci-dessous la grille des taux d'incapacité
| Taux d'incapacité Professionnelle | Taux d'incapacité Fonctionnelle | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20 | 30 | 40 | 50 | 60 | 70 | 80 | 90 | 100 | |
| 10 | - | - | - | 29.24 | 33.02 | 35.69 | 40.00 | 43.27 | 46.42 |
| 20 | - | - | 31.75 | 36.94 | 41.60 | 46.10 | 50.40 | 54.51 | 58.48 |
| 30 | - | 30.00 | 36.34 | 42.17 | 47.62 | 52.78 | 57.69 | 62.40 | 66.94 |
| 40 | 25.20 | 33.02 | 40.00 | 46.42 | 52.42 | 58.09 | 63.50 | 68.68 | 73.68 |
| 50 | 27.14 | 35.57 | 43.09 | 50.00 | 56.46 | 62.57 | 68.40 | 73.99 | 79.37 |
| 60 | 28.85 | 37.80 | 45.79 | 53.13 | 60.00 | 66.49 | 72.69 | 78.62 | 84.34 |
| 70 | 30.37 | 39.79 | 48.20 | 55.93 | 63.13 | 70.00 | 76.52 | 82.79 | 88.79 |
| 80 | 31.75 | 41.60 | 50.40 | 58.48 | 66.04 | 73.19 | 80.00 | 86.54 | 92.83 |
| 90 | 33.02 | 43.27 | 52.42 | 60.82 | 68.68 | 76.12 | 83.20 | 90.00 | 96.55 |
| 100 | 34.20 | 44.81 | 54.29 | 63.00 | 71.14 | 78.84 | 86.18 | 92.22 | 100.00 |
L'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident, et après consolidation de son état de santé, présente un taux d'invalidité inférieur à celui fixé pour l'IPT. Elle prévoit le remboursement partiel des échéances du prêt* dès la reconnaissance de l'invalidité par l'assureur.
Option maladies du dos et psychiatriques - Sérénité +
Cette option permet à l'assuré de racheter, moyennant une tarification spéciale, certaines exclusions de son contrat. Ainsi, en cas d'Invalidité Permanente Totale (IPT), d'Invalidité Permanente Partielle (IPP) et d'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), elle permet la prise en charge, dans la limite de la quotité assurée, les sinistres résultant d'atteintes discales et/ou vertébrales, d'affections psychiatriques mais également de leurs conséquences. Et ce, sans condition d'hospitalisation.
* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.
Garanties Cardif Libertés Emprunteur
Décès
Cette garantie intervient en cas de décès consécutif à une maladie ou à un accident.
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La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Cette garantie intervient lorsque l'état de l'assuré le rend inapte à tout travail, incapable d'effectuer une activité susceptible de lui procurer un salaire et nécessite le recours permanent à une tierce personne pour exercer au moins 3 des 4 actes ordinaires de la vie courante à savoir se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer. Le capital restant dû au jour du sinistre est remboursé*.
* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.
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L'Invalidité Permanante Totale (IPT)
Cette garantie intervient lorsque, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, l'assuré est, de façon définitive, incapable d'exercer son activité professionnelle ou toute activité pouvant lui procurer des revenus. Le montant du capital restant est dû* après la reconnaissance de l'état d'invalidité par l'assureur selon la méthode d'évaluation mentionnée au contrat.
* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.
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L'Invalidité Permanante Partielle (IPP)
Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident et après consolidation de son état de santé, présente un taux contractuel d'invalidité supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%. Retrouvez ci-dessous la grille des taux d'incapacité
| Taux d'incapacité Professionnelle | Taux d'incapacité Fonctionnelle | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 20 | 30 | 40 | 50 | 60 | 70 | 80 | 90 | 100 | |
| 10 | - | - | - | 29.24 | 33.02 | 35.69 | 40.00 | 43.27 | 46.42 |
| 20 | - | - | 31.75 | 36.94 | 41.60 | 46.10 | 50.40 | 54.51 | 58.48 |
| 30 | - | 30.00 | 36.34 | 42.17 | 47.62 | 52.78 | 57.69 | 62.40 | 66.94 |
| 40 | 25.20 | 33.02 | 40.00 | 46.42 | 52.42 | 58.09 | 63.50 | 68.68 | 73.68 |
| 50 | 27.14 | 35.57 | 43.09 | 50.00 | 56.46 | 62.57 | 68.40 | 73.99 | 79.37 |
| 60 | 28.85 | 37.80 | 45.79 | 53.13 | 60.00 | 66.49 | 72.69 | 78.62 | 84.34 |
| 70 | 30.37 | 39.79 | 48.20 | 55.93 | 63.13 | 70.00 | 76.52 | 82.79 | 88.79 |
| 80 | 31.75 | 41.60 | 50.40 | 58.48 | 66.04 | 73.19 | 80.00 | 86.54 | 92.83 |
| 90 | 33.02 | 43.27 | 52.42 | 60.82 | 68.68 | 76.12 | 83.20 | 90.00 | 96.55 |
| 100 | 34.20 | 44.81 | 54.29 | 63.00 | 71.14 | 78.84 | 86.18 | 92.22 | 100.00 |
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L'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Cette garantie intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident, et après consolidation de son état de santé, présente un taux d'invalidité inférieur à celui fixé pour l'IPT. Elle prévoit le remboursement partiel des échéances du prêt* dès la reconnaissance de l'invalidité par l'assureur.
* Dans la limite de la quotité assurée et selon les conditions du contrat.
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Option maladies du dos et psychiatriques - Sérénité +
Cette option permet à l'assuré de racheter, moyennant une tarification spéciale, certaines exclusions de son contrat. Ainsi, en cas d'Invalidité Permanente Totale (IPT), d'Invalidité Permanente Partielle (IPP) et d'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), elle permet la prise en charge, dans la limite de la quotité assurée, les sinistres résultant d'atteintes discales et/ou vertébrales, d'affections psychiatriques mais également de leurs conséquences. Et ce, sans condition d'hospitalisation.
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Comment se calcule le montant de votre assurance emprunteur ?
Le coût de votre assurance de prêt est fonction du montant du capital emprunté, du taux d'intérêt de votre crédit, de la part du capital assuré (quotité) et de votre taux d'assurance de prêt qui varie selon plusieurs critères (votre âge, votre état de santé, le fait que vous soyez ou non fumeur, que vous pratiquiez un sport à risques ou exerciez un métier à risques. Un questionnaire médical voire des examens médicaux pourront vous être demandés pour affiner votre devis d'assurance.
(*) Economies réalisées par un couple de cadres de 36 ans, qui empruntent 250 000 € sur 20 ans, assurés à 100% chacun par le contrat Cardif Libertés Emprunteur, et ce en comparant leur cotisation à celle de la moyenne des contrats d'assurance emprunteurs dits « contrats groupe » du marché. (Extrait de l'étude KSI Partners « Synthèse benchmark des assurances des emprunteurs » - 2021).
Les assurés sont non-fumeurs, n'ont aucune pathologie et ne pratiquent aucun sport à risque. Ils sont assurés pour le Décès, la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), l'Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT) et l'Invalidité Permanente (IPT) complétée de l'option "Sérénité +" permettant le rachat de l'exclusion des atteintes discales et vertébrales et des affections psychiatriques, des troubles anxiodépressifs (...) sans condition d'hospitalisation.
Calcul de l'économie :
Leur cotisation Cardif Libertés Emprunteurs sur la durée totale du prêt est de 8 299€ (5 032 € sur 8 ans) avec un Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) à 0,16%. Le Coût moyen mensuel sur la durée totale du prêt est de 34,58€, ce montant s'ajoute à l'échéance de remboursement du crédit.
Le Coût moyen des assurances emprunteurs proposées par les banques sur la durée totale du prêt est de : 19 455 €
Leur économie globale : 11 156 €.
(1) Cette simulation a été effectuée sur la base des informations que vous nous avez communiquées. Elle ne constitue en aucun cas un engagement ferme ni définitif de l'assureur. Certains éléments sont susceptibles de majorer l'estimation effectuée, tels que l'état de santé. Des formalités médicales graduelles sont à effectuer selon le montant emprunté et l'âge de l'emprunteur.
(2) Le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) vous permet d'évaluer le coût de l'assurance dans le montant total du prêt. Le TAEA permet ainsi de comparer les offres d'assurance.