Un parcours assurance emprunteur simple et accessible

Parce que l’achat d’un bien immobilier est une étape importante dans la vie de vos clients, nous avons créé un contrat d’assurance emprunteur reconnu pour sa simplicité et son accessibilité, tout en étant très couvrant. Conçu pour protéger l’assuré en cas d’aléas, il offre un niveau de garantie répondant aux exigences des banques, des options complètes, un tarif compétitif et se distingue par son parcours d’adhésion entièrement digitalisé.

Cardif Libertés Emprunteur : l’assurance de prêt à la portée de tous

Accessible au plus grand nombre, notamment grâce à sa politique RSE (Responsabilité Sociétale d’Entreprise) sur de nombreuses pathologies et une expertise en risques aggravés de santé, notre assurance de prêt immobilier s’adresse aussi bien aux primo/secundo accédants ayant fait l’acquisition de leur (nouvelle) résidence principale ou secondaire, qu’aux investisseurs (particuliers ou professionnels) pour l’acquisition de biens en immobilier locatif. Elle s’adapte aux besoins spécifiques de l’emprunteur, avec une tarification ajustée selon son profil et son budget, et selon les exigences de l’organisme prêteur, afin que chacun puisse bénéficier d’une couverture adaptée.

Son tarif irrévocable sur les changements des habitudes de vie et révisable à la baisse¹ en cas de diminution du risque permet ainsi à vos clients de réinvestir par exemple les sommes économisées dans d’autres projets (travaux, épargne, achat auto, etc.). En cas de co-adhésion, une remise de 10% sur le montant des cotisations est appliquée².

Proposé par BNP Paribas Cardif, leader mondial en assurance emprunteur³, Cardif Libertés Emprunteur répond à l’ensemble des critères CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) exigés par les banques. Dans le cas où une assurance emprunteur est déjà souscrite auprès d’une autre compagnie, vos clients bénéficient d’un parcours dédié à la substitution pour prendre en charge les démarches de résiliation.

Simplicité et rapidité avec notre parcours d’assurance 100% digitalisé

La digitalisation complète du parcours d’adhésion est l’un des atouts majeurs de notre assurance de prêt. Du devis à la souscription, des outils performants sont mis à disposition de nos partenaires courtiers pour faciliter toutes les étapes du processus, comparer les différentes options et proposer rapidement à leurs clients des réponses personnalisées.

Côté emprunteur, nous offrons également une expérience utilisateur privilégiée avec un parcours client en ligne fluide et intuitif. Les démarches administratives, comme la déclaration de santé, peuvent être réalisées en quelques clics, en toute autonomie et confidentialité. Un gain de temps considérable pour nos intermédiaires d’assurance, comme pour leur clientèle !

Des formalités médicales simplifiées

Offrez à vos clients la possibilité de concrétiser sereinement leur projet immobilier avec Cardif Libertés Emprunteurs :

• pour les assurés de moins de 46 ans qui empruntent jusqu’à un million d’euros, l’adhésion est possible, selon leur état de santé, en remplissant un simple questionnaire de santé en ligne ;
• pour les emprunteurs ayant opté pour un prêt relais, aucune formalité médicale n’est requise jusqu’à 300 000 euros lorsqu’il est associé à un prêt principal.

Grâce à notre dispositif d’analyse médicale en ligne, la décision est immédiate dans 90% des cas. Et si des formalités médicales s’avèrent nécessaires, nous disposons de centres agréés sur l’ensemble du territoire assurant un traitement rapide et confidentiel des dossiers. Vos clients pourront y effectuer tous les examens nécessaires sans avance de frais et dans les plus brefs délais.

Récompensé lors des trophées de l’assurance 2020, le passeport Cardif Libertés Emprunteur permet de réaliser les formalités médicales en amont de la recherche d’un bien immobilier ou de l’obtention du crédit. La proposition d’assurance est valable 12 mois et permet à vos clients d’évaluer la faisabilité, côté assurance, de leur projet d’achat.

Cardif s’engage pour une accessibilité améliorée

BNP Paribas Cardif renforce régulièrement l’accessibilité à l’assurance emprunteur des personnes fragilisées. Ainsi, notre contrat d’assurance de prêt est accessible aux emprunteurs souffrant de diverses pathologies RSE (asthme, diabète, maladie de Parkinson, troubles du psychisme liés à un événement de la vie ou encore ou encore les Maladies Inflammatoires Chroniques de l’Intestin (MICI)). Nous leur proposons une couverture et une tarification adaptées, afin de les aider à accéder à la propriété.

Depuis le 1er décembre 2024, les personnes traitées pour le VIH bénéficient d'une tarification sans surprime ni exclusion⁴, avec pour seul critère la charge virale indétectable au moment de la souscription, pour les emprunts jusqu’à 1 million d’euros, allant ainsi bien au-delà des avancés déjà réalisées dans le cadre de la convention AERAS⁵.

Une gestion facilitée des contrats grâce à l’espace assuré

Accessible en ligne, l’espace assuré permet à vos clients d’effectuer facilement de nombreuses démarches : modifier des informations personnelles, déclarer et suivre un sinistre, consulter des documents contractuels ou encore télécharger une attestation. Nous mettons également à leur disposition une application sécurisée sur mobile.

En cas d’arrêt maladie, le processus est facilité. En effet depuis 2021, nous récupérons automatiquement, sous réserve du consentement recueilli mensuellement de l’assuré, les décomptes d’indemnités journalières et autres documents justificatifs auprès de l’Assurance Maladie via France Connect afin d’alléger et simplifier les formalités pour les bénéficiaires.

Des garanties complètes pour une protection optimale

Cardif Libertés Emprunteur fournit des garanties très protectrices. L’objectif est double : répondre aux exigences des établissements bancaires (critères CCSF) et offrir une couverture fiable et étendue aux assurés. En outre, le contrat donne le libre choix entre cotisations fixes et cotisations variables, à sélectionner avec votre client selon ses besoins et ses attentes.

Parmi ses points forts :

• une prestation d’aide au retour à l’emploi (ARE) incluse en cas de licenciement économique et de rupture conventionnelle pour les salariés en CDI ou de cessation d’activité pour les indépendants ;
• un capital dédié aux prestations d’assistance en cas d’invalidité, de perte totale et irréversible d’autonomie ou d’incapacité ;
• une couverture contre le risque de décès accidentel prenant en charge le montant du capital assuré, dans la limite de 350 K€ durant la phase d’accomplissement des formalités d’adhésion.
• la prise en charge d’un test génomique innovant afin d’accompagner au plus près nos clients touchés par certains cancers du sein et qui permet de détecter le risque de récidive lors de la survenance de cette pathologie. Ce test prescrit par un oncologue peut être partiellement pris en charge par certains organismes. Afin de permettre à tous les assurés éligibles d’en bénéficier, Cardif remboursera la prise en charge dans la limite de 3 000€.
• une garantie "Aide à la famille" pour soutenir financièrement les assurés contraints de réduire ou de cesser leur activité pour accompagner un proche gravement malade ou accidenté.

Plébiscité par nos partenaires conseillers en gestion de patrimoine ou courtiers en assurance et leurs clients, Cardif Libertés Emprunteur offre un parcours simple et accessible au plus grand nombre. Cette assurance adaptée à tous les projets de vie est l’un des produits les plus aboutis du marché. Plus qu’une assurance emprunteur traditionnelle, c’est une solution sur-mesure de haute qualité accompagnée d’outils digitaux performants pour une gestion simplifiée au quotidien !

Vous souhaitez devenir partenaire assurance ? Nos Chargés de Partenariat Régional sont à votre écoute. Contactez-les !

¹ Voir limites et conditions dans la notice disponible sur Finagora
² Voir conditions de l’offre 10% à deux dans la notice disponible sur Finagora
³ Source Finaccord 2023
⁴ En l’absence de pathologies autres que celle du VIH
⁵ Convention AERAS – S’assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé - Accueil - aeras - aeras